1. 网上买保险靠谱吗？
1.1最终均是和保险公司签订保险合同
1.2强监管
2. 如何理赔
3. 线上选购注意事项
4. 线上投保现状
5. 大白说
1.网上买保险靠谱吗？
1.1最终均是和保险公司签订保险合同
诸如慧择、支付宝之类的保险销售网站，与保险代理人一样，均是保险产品的销售渠道之一，客户不管从哪里购买保险，最终均是和保险公司签订保险合同，电子保单与纸质保单具备同等的法律效力。也就是说不管在哪买，只要保单号在保险公司的系统里存了档备了案，那就是货真价实的保险合同。
说到这里，顺带科普一下保险产品常见的销售渠道。
传统渠道里，保险代理因为是受保险公司委托，为其销售产品且只能销售该保险公司的产品，所以更多代表的是保险公司的利益；保险经纪则是站在客户的的立场上，基于客户自身条件，为其规划合适的保险配置方案。
《保险法》中对于代理人和经纪人的定义
1.2强监管
保险是一个强监管行业，之前在“担心保险公司倒闭，你可能多虑了”推文里，我们曾提到过保监会对于保险公司的监管非常严苛谨慎。其实具体到保险产品上，也是如此，保险产品的发行受到保监会的严格监管，《保险法》对此有明确规定：
关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。
其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。
可以看到保险产品从其诞生之初，便颇受”关照“，能够顺利走上市场售卖的保险产品，都是正经八百具备法律保障的公众产品。
2.如何理赔？
支付宝上某款产品的理赔流程，线上产品的理赔总结起来就是以下这几步：
1）报案
联系互联网保险销售平台客服电话或是保险公司客服电话进行报案。
2）提交理赔资料
向互联网保险销售平台报案后，他们一般会给客户发送索赔指引邮件，告知您具体的理赔资料要求、理赔流程以及纸质材料的寄送地址。按照要求将理赔资料寄送到保险公司即可。
如果不确定现有材料是否符合理赔要求，某些平台可以提供预审核服务，即客户将理赔材料拍照上传，通过公众号或是电子邮件等方式提交至互联网保险销售平台，他们会协助您进行影像件预审核。
3）理赔资料审核
在收到理赔资料后，保险公司理赔部门会着手审核，对于事故责任明确，理赔资料齐全的案件，审核周期当然就很快；案情复杂的，通常最长也不得超过30天，《保险法》对此有明确规定：
4）领取赔款
审核材料没有问题，理赔款一般会很快到账。
通过互联网保险平台购买保险的一个好处是，一些大的平台通常会与保险公司签订特殊服务条款，诸如理赔绿色通道之类的，那么通过这些平台向保险公司索赔，其案件通常能享受理赔优先权。
其次，在第三方平台出现之前，理赔的时候，常常是用户个人与保险公司之间的博弈，力量悬殊。第三方平台出现之后，他们通常会站在用户的角度，如果保险公司与用户之间出现争议，第三方平台会站在用户的角度去和保险公司博弈，帮用户争取正当的保单权益。
3.线上选购的一些注意事项
首先肯定是选对平台。选择有一定品牌影响力的平台无疑会让人心里更踏实。从投保前的咨询，到出单，到理赔，平台的服务会全程陪伴，非常细致。有些平台甚至支持小额快赔，即在用户报案提交齐全理赔资料后，审核没有问题，且赔付额度在一定数额内，那么平台会先行赔付，省去诸多麻烦。
其次，投保之前需仔细查阅产品条款，确认产品的保障责任、除外责任等是符合自己需求的。
第三，消费者在收到电子保单后，应确认保单号、保单生效时间、保险期限、被保险人身份信息、保险公司名称、保单印章以及是否印有保险公司客服电话和保单查询方式等关键内容。
同时可通过以下两种等方式查询保单是否真实有效：
通过所买保险公司的官网进行保单验真；
拨打所买保险公司的官方客服电话，告知保单号进行查询。
4.线上投保的现状
对于用户而言，线上选购保险，选择更多，价格更公道，也不用碍于代理人的情面，不得不做出不适合自己的选择；对于保险公司而言，则可以节约成本。于买卖双方而言，是双赢的局面，因此互联网保险近些年也取得了飞速发展。
截止2016年，已有117家保险机构经营互联网保险业务，全国保险行业已经有75.97%的保险公司通过自建网站、与第三方平台合作等不同经营模式开展了互联网保险业务；而用户一端，根据蚂蚁金服发布的数据，互联网保民在2016年3月时就已经超过3.3亿，并仍在高速增长中。
互联网保险具备很多传统保险销售模式没有的优点，而且在关乎用户服务体验的理赔上，也在不断简化优化，更加的贴近用户。相信随着80、90后渐渐成为社会主流人群并承担起家庭生活的重担，互联网保险也将渐渐成为保险产品选购的主要方式。
5.大白说
因为保险行业的强监管性，但凡能够上市销售的产品都是经过严格审查的，安全性上无须担心，重点是适不适合自己。常常有用户理赔的时候才发现自己买的保险完全是不合适的，所以购买之前多做功课，必要的时候咨询专业人士，买对不买贵。
今天的问题，是很多人都会问我的：
—— 一分价钱一分货，网上的保险这么便宜？能靠谱吗？
今天公子以一篇长文以蔽之，回答这个问题。
一
便宜的保险，会不会偷工减料？
前段时间，有位妈妈来咨询，想为自家不到两岁的孩子买重疾险。
我给她推荐了X黄蜂+X安万元护的组合，一年不到1000块。
（每年只要几百块，轻松搞定孩子的重大疾病）
隔着屏幕我都感觉到了她的震惊：
——怎么会这么便宜？我们邻居给孩子买保险，都花了七八千。
同时，她也说出她的担忧;
——价格差这么多，别不是保障责任上缺斤少两，关键的时候不赔就完蛋了。
大家已经形成了这种共识：在互联网买保险更便宜，甚至能便宜几倍的价格。
但是同时也都怀有这种隐忧：我又不懂保险，保险公司动了什么手脚我也不知道。便宜是便宜，但是用不上就得不偿失了。
那好，公子就带你比一比，来一场线上产品和线下产品大PK。
为公平起见，我特意挑了两款知名产品，都是大公司的，也都是去年上市的。
一款是某线下产品X安福19，另一款是支付宝上卖的好医保.终身重疾险。
价格放在这里显而易见了，同样的30岁男，保额50万，30年缴费，保终身。
好医保终身重疾险每年是9430元，X安福2019是16573元。
X安福19的价格要比好医保.终身重疾险高80%。
先别急着评判，我们重点要去比较的是它们的保险责任。
为了防止你们说公子拉偏架，我特意把它们的产品责任清单列了出来，并为它们做了编号：
X安福19：
好医保终身重疾险：
1）重疾责任：X安福(A1)≈好医保（B1）
准确说，所有重疾险的重疾责任都差不多。
保监会为了防止保险公司做猫腻，一刀给切了25种，
规定这25种，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95%左右。
至于其他的病，都是锦上添花的作用，添多少无所谓。
注意啊，线下保险代理人在这里有一个典型套路。
他们会拿出保险合同来，圈圈画画，然后告诉你圈出来的都是坑。
大概长这样：
不就会画圈吗？我三岁的时候就会画了。
大家一定要注意，保险合同你比我在这条上理赔稍宽松一点，我比你在那条上理赔严一点很正常。
前面说了，最核心的95%保监会已经为你定了，其余的根本起不到决定价格的作用。
别被忽悠了。
2）轻症责任：好医保（B3）＞X安福(A2)
这就要说到X安福被广为诟病的一项了，最高发的不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术都不赔，而这三样占到了轻症理赔的近九成。
而好医保就不存在这个问题了，这些高发轻症都赔，毫无疑问的碾压X安福。
3）恶性肿瘤责任：好医保（B2）＞X安福(A3)
在癌症多次赔的责任中，好医保.终身重疾险第一次无论得了啥重疾，第二次得了癌症，无论是新发、复发、转移、持续都会赔，间隔期为3年。
比如老王得了心肌梗塞，拿到了一次赔付。三年后很不幸又得了癌症，这种情况好医保.终身重疾险还会赔80%保额。
而X安福不一样了，X安福的要求第一次必须得癌症，第二次癌症的新发、复发、转移、持续才会赔，而且要求间隔期5年。
这也就意味着老王必须第一次得癌症，恶性肿瘤责任才有效，如果得了别的重疾，再得了癌症，老王还得再挺过5年才能拿到赔付。
Emmmmmm.....
Good Luck。
4）豁免责任：好医保（B4）＜X安福(A4、A5、A6、A7)
X安福豁免的选项多一点，而且还可以增加投保人豁免，
但是这些服务可不是免费的，想要加投保人豁免，还要在原保费增加2000块，
30岁男，保额50万，30年缴费，保终身，加上投保人豁免就要1万8了。
5）意外责任：好医保无，X安福(A8)坑
好医保是不带意外责任的，但是再看看X安福，这也太坑了。
2500一年，怎么不去抢？
我们说，意外险没必要买长期的。
意外险的健康告知很宽松，不涉及不能续保的风险，一年一买就好，
相比之下，上海人保小蜜蜂意外险，50万保额每年只要125元。
6）身故责任：好医保（B5）=X安福(A9)
两者都可以身故返保费，好医保终身重疾险还可以选择什么都不返和返保费。
人固有一死，作为终身重疾险，返保额意味着一定是能把钱拿回来的。
7）特色保障:好医保、X安福各有千秋
好医保长期重疾险前十年保额奖励、体检保额奖励，X安福轻症理赔保额增加都是很实用的功能，各有千秋。
在这里声明一点，只是为了方便，才选择了这两款保险进行比较。
对于预算有限的家庭，好医保.终身重疾险未必是最合适的选择。
同样，比较起来这么坑的X安福，甚至在线下产品中竟也算过得去。
综合上面的比较我们也能发现，线上便宜的保险不仅不会缺斤少两，甚至比线下保险的保障更好。所谓的担心是没有必要的。
再去看价格，就有意思了，
相似的保险，价格能差几倍。
问题就来了，
难不成线下保险的保单是黄金做的？
线下保险贵是不是有它的道理呢？
我们多交的钱又去了哪里呢？
二
我们多交的保费，落进了谁的口袋？
要想搞清楚这个问题，我们要清楚一份保费的构成，
一份保费，可以拆解为两部分：纯保费和附加保费。
对于纯保费，保险公司玩不出什么花头。
它包括风险保费和储蓄保费
首先是风险保费，它的计算取决于疾病的发生率和死亡率，每家保险公司定价依据的又是同一套保监会提供的重大疾病经验发生率表，并不会存在这么大的差异。
其次是储蓄保费，它主要针对的是返还型保险、两全险、理财险等，将保费拿去进行投资理财，在一定年限后返还一定的保费或者保额。
它会造成返还型和消费型保险的价格不同，但是对于同一类保险，差异并不大。
由此可见，价格差异的关键，落在了附加保费的一边。
说到这里，你应该也隐约嗅到了坑爹的气息。
1.渠道费用：一桩养活了800万人的大生意
一般来说，传统的保险销售渠道包括几个，代理人渠道、银保销售、电话渠道，我们把它们统称做线下销售。
只是近两年来，随着移动互联网的普及，才有了线上销售这么一说。
对于线下销售来说，主要依靠的是人。这两年，保险代理人规模不断不断扩大，2017年，保险代理人的数目已经达到800万。
而养活这么多人，核心靠的是佣金。
相矛盾的一点是，用人找人的方式去销售保险，销售难度又极高。
每个人能够接触的人又有限，
常常是费劲口舌，软磨硬泡好几天，好不容易做成一单，效率极低。
17年新华保险的财报显示：
截至2017年底，公司个险营销员人力同比增长6%，达到34.8万人，月均举绩率为47%，月均人均综合产能为5,801元。
这组数据的意思是，每个月只有47%的业务员能开张，卖出一单及以上的保险，而平均下来每月每人能卖5801元。
买得如此之费力，线下代理人还赚不到钱。
销售难度决定了佣金的高度。
想让这群代理人维持起码的生计，就要一笔可观的佣金。
X华保险的财报数据显示，每年的佣金支出，高达总保费的14.7%，
X华保险并不是个例。
在行业里，给代理人的首年佣金+各种奖励的平均成本支出超过首期保费的50%，也就是说，第一年保费的一半钱，都被代理人薅走了。
于此同时，从线下代理人的角度，
好不容易抓住一个想买保险的客户，那不得榨干他的价值。
代理人所推荐的一定是佣金高、性价比低的产品。
保险公司也乐得这一切发生，有意在代理人渠道投放一些“大而全”，但是性价比极低的产品。
这样做，底层代理人只要卖出一单，一个月就不用愁了。于此同时，保险公司的利润也能得到保障。
（想要了解更多的，可以参考公子这篇：代理人制度到底有多黑？）
有人要问了，前几年过高的保费用来支付了渠道佣金，那么后来多交的钱去了哪里呢？
而这，就要说到了保险公司的运营费用。
2.运营费用：超高的运营成本“吃掉”了保费
对于经营一家险企来说，无论是营业场所的房租、内勤人员的工资，还是广告费、推广费，这都是要有成本的。
我们还是以X华保险为例，包含运营费用是13%。
于此相对照的，是只在线上渠道销售的X康人寿，它的这个数字是0.6%
而且，X华保险在品牌大公司里，还是属于最「抠门」的。
这就不得不提到运营成本里的广告费用：
2017年，四大上市险企，日均广告费在7407万元，其中，「广告王」中国X安全年宣传费高达200亿元，而当年X安人寿的赔付金额是211亿元。
图片来自X安官方宣传页
广告费都快赶上赔付金额了，
所以，不要再问为什么自己买的X安福为什么这么贵了好嘛。
拿着全球最会打广告的保险公司的保单，心里没点数吗？
另外。保险公司激进的营销策略，往往浪费的是老百姓的保费。
我们继续拿X安举例：
2016年，X安内部觉得保险App市场是一片蓝海，率先投入资金开发App。
但是很快，App满天飞，相比于下载APP占用内存，大家更愿意使用更为轻便的公众号和小程序。
X安的App项目也就不了了之了。
保险行业不同于其他行业，领先不一定会带来经济效益。
相反，慢人一步，节约成本无数。
某些险企口口声声说在搞创新，也不想想在拿谁的钱在搞创新？
3.积重难返的历史，成为某些保险公司的负担
保险公司在定价时，通常会根据当时的投资坏境为保单假设每年的收益率，通俗地说就是保险公司提供给我们作为用户的回报率，这被称为预定利率。
现在的保险的预定利率，通常在4%以下
可是，你要知道，在1999年之前，那时候保险预定利率在8%甚至更高。
也就意味着对于这些存量保单，保险公司每年要能赚到8%以上的收益，才能不亏钱。
可是随着利率下行，这些保单逐渐成为保险公司的沉重负担。
根据有关数据，截至2009年底，X安的利差损失为800亿。
这也就意味着，每年一开年，什么都没干，先亏损800亿。
类似的情况不只X安一家，
中国人寿成立于1949年
中国平安成立于1988年
太平洋人寿成立于1991年
新华人寿成立于1996年
泰康人寿成立于1996年
这些经历过高利率时代的保险公司，在1999年之前卖出的保单，由于给客户回报过高，超过保险公司投资收益，使得保险公司出现长期负债。
那保险公司该怎么办？
只能拆新墙补旧墙，用新近保单填补曾经犯下的错。在新保单上多赚点钱弥补旧的亏空。
所以，现在购买保险的消费者，某种程度上也在为某些保险公司曾经的错买单！
综合上面几点我们可以看到，保险卖得太贵，最主要是渠道、运营、历史三方面造成的，
你花钱买保险，很可能买到的不是货真价实的保障。
不是便宜的保险太天真，而是贵的保险套路深
三
保险，本来就很便宜
清楚我们多交的钱，最后落到了谁的口袋里，就可以理解为什么保险产品的价格差别这么大了。
对于保险公司，想把保险卖得便宜是手到擒来的事情。
有些保险，管理比较牛逼，销售模式比较科学，运营成本控制的比较好；
有些保险，为了战略和竞争的需要，最大限度的让利给客户；
有些保险，没有历史负担，而且有更灵活的定价模型。
总结起来，
想把保险卖的便宜的方法有千千万万种，而保险卖得贵原因只有一条：
坑！！！
每年保险公司都会开发很多保险产品，去针对不同销售渠道的需求。
你要说这些产品的差异有多大吗？只不过是你比我核保宽松了一条，我比你在某个疾病的理赔门槛低一点点，只在细枝末节上有差别，但是价格却能差出几倍。
说到底，保险公司赚的就是信息不对称的钱。
咱们老百姓，可能清楚大米多少钱一斤，馒头多少钱一个。
但让你说严重的骨髓增生异常综合症值多少保费？埃博拉病毒值多少保费？
咱去哪里知道？
之前信息闭塞，保险代理人咣咣咣敲门，岂不是任他说啥是啥。
自己被坑了，买贵了，到最后还得感谢人家。
现在线上渠道的保险，便宜不说，更重要的是公开透明。
价格透明，责任透明，条款透明，任你比较。
好产品，就是市场公认的，谁要是信口胡说，分分钟就会被打脸。
所以，觉得买保险一定要买贵的，便宜没好货，这是典型的斯德哥尔摩综合症；
是被无良的保险代理人坑了太久，被迫适应了过高的价格和恶劣的保险生态，反而忘记了
保险，原来也可以很便宜。
通过文章前面的内容，我们简单做个梳理：
保险卖得便宜，并不是因为保障差。
反而保险卖得贵是有问题的，本质是由于它们的附加保费太高，具体来说来自于渠道、运营、历史三方面。
而保险贵的钱，对我们老百姓是完全没有必要的。
咱们买的是保险，又不是这些七七八八的零碎，别让信息不对称坑了你。
这也让我们学习到了3点教训：
1）远离高佣金的产品，代表是返还型保险、“大而全”的保险。
2）保险公司名气大，不一定是件好事情。
3）保险公司的历史并不能作为参考，历史长甚至是减分项。
至于保险公司怎么选，可以参考我的文章：保险公司该怎么选？
总结下来，记住一句话：
遇到保险产品同质不同价，该怎么办？
放心买便宜的。
Over。
网购成为了现在最常见的购物方式，当然保险购买也是一样的。互联网保险上线，为大家购买提供了很多便利，价格相对于线下要优惠许多。
保费的构成主要有两项：纯保费和附加保费。
纯保费是由保障成本和储蓄保费组成。
保障成本就是我们所交保费中用于出险理赔的责任金额；
储蓄保费就是保险公司用于投资所产生的收益，也就是我们通常所说的现金价值。
附加保费是由承保成本、经营成本、预留利润三方面组成。
承保成本主要针对的是传统线下保险销售渠道费用，如：销售人员、银行、电话等。
其中渠道费用主要表现在线下保险销售人员的佣金回报上，这是最主要的渠道费用之一。
而互联网保险产品的销售由客服人员对接、在线咨询。
免去了养活大量保险代理人的佣金成本，可以为保险公司节省下大量的承保成本。
经营成本主要是指：办公场地、员工薪资、宣传推广等经营资金。
另外，线下保单一般都是纸质合同，打印宣传资料、合同保单等费用也是“小数怕长算”。
反观互联网保险：
不需要再过多地投入宣传费用，电子保单也为其节省了成本。新成立的互联网保险公司作为互联网保险的发展下新兴产物；依靠微信、支付宝等大流量平台带动，也节省了大量办公场地、纸质宣传等费用。因而在保费方面优胜于线下保险产品。
至于预留利润，就是保险公司要赚的利润费用了。
在附加保费方面，互联网保险更多的是降低承保成本和经营成本。
互联网保险可以选择单一产品，自由搭配组合。
重疾险、医疗险、学平险等产品是主推产品，这些产品便于比较、消费者需求大；
也由于线上投保流程便捷、短期产品投保门槛低、长期产品可周缴、月缴、年缴，选择灵活；
因此，互联网保险客户转化成本就大大降低了。
通过以上对比可以知道：
互联网保险产品设计方面的成本压缩主要是通过降低赔付率，减少赔付责任来实现。这里说的减少赔付责任可不是说线上投保的保险万一出险了，该赔的不赔。而是说产品保障责任独立。
综上，不管是保险还是其他产品，导致同样产品价格差异的，都不仅仅是质量问题。还跟生产成本、销售渠道、销售方式等诸多因素有关。网上保险给我们的购买带来了很多的便利，也是一种购买保险的途径。还有更多网上购买避雷攻略戳：《网上买保险安全吗？奶爸教你“避雷”》
可信的，网上保险便宜主要有三点：
1、成本
这一点相信很多伙伴自己都能想到，也是最简单不过的因素。所有物品在线下门店销售，都有人工费、门面租金、水电费等等，这些都是成本。如果在线上销售的话，这些开销能省下不少。
保险也一样，线下卖产品除了需要很多销售人员和工作人员以外，也需要花不少钱来做广告，做宣传。相对于直接走线上销售平台，无疑是最省钱又省事的。
2、产品形态
线下的产品更多是一个主险+N个附加险的产品形态，通常营销话术不外乎都离不开“保障全面”四个字，或还能储蓄返本。还有就是分红型产品，强调收益等。
捆绑销售型的保险，其实很多都是自己用不上的保险。就像是去超市买东西，本来你只是需要买2袋泡面，平时工作忙的时候当晚饭吃，这时候超市工作人员会告诉你，现在买6袋泡面，可以加送一个碗，算下来的话比你单买一袋要便宜一些。我想大多数人都会选择买6袋的那种，尽管家里这样的碗已经有5-6个。这是超市促销最喜欢用的一个方法，屡试不爽。
这个方法也可以用在保险产品上，本来你只是想买一份短期意外险，但是销售人员告诉你说，长期意外险怎么怎么好，还附加了什么险，于是心动就购买了。懂行的人都知道，长期意外险的保费贵不说，而且意义也不大。意外险就买消费型的，年年都可以更换，用最少的钱，买到更高的保障。
而线上产品逐渐回归保障本质，不花里胡哨，保障的内容也很简单、明了。这是目前线上保险产品和线下保险产品的一个最大不同点，也是影响产品价格很核心的一个因素。
再给大家举一个例子：
买保险产品也可以相当于是买电脑，直接买一套，肯定不如自己组装的好，自己组装的话可以使每一个部分实现最优功能，而且费用也能降到最低。小编家里的组装电脑已经用了10年了，玩游戏依旧杠杠的，一点都不卡。
所以，产品的形态直接决定了线上的保险产品要比线下便宜很多，对于我们大部分消费者来说把有限的钱用在刀刃上才是重要的。
3、公司方面也有竞争
用心的朋友不难发现，消费型产品的主要承保公司，多是中小型保险公司。这种公司一方面要快速打开市场，另一方面缺乏大型销售团队，怎么办？于是就把眼光投向了互联网平台。要知道，线上销售的模式，能降低运营成本，这也是中小型公司选择的发展路径。
说到价格，我们常常用“一分价钱一分货”来衡量商品。用这个道理来解释互联网保险的低价，对，又不对。对的地方在于，与保障类似的线下产品相比，线上的价格低主要是因为消费型产品责任简单。说不对，是因为产品本身并没有做的不好的地方，消费者买了了之后不吃亏，比如重疾险，就单纯的保障疾病，没有什么乱七八糟的附加产品，也没有故意对疾病理赔的要求非常严格等等。
要知道，保险公司每一款在售的产品都经过了银保监会的备案，不论线上、线下，都是真的保险产品；同一款产品，也不会因渠道而发生太大的变化。保险产品都是好产品，消费者可以用心挑选。
很多伙伴有这样的认知误区，认为“大公司”才靠谱，人家都不怎么线上卖的，线上保险产品基本都出自“小公司”。
其实大小公司这样的概念是我们用来区分他们的思维惯性，直接挂钩的界限就是“知名度”。大部分我们认为的“小公司”，只是广告打的比较少，不像是xx安、xx人寿的广告经常出现在人们的视线中。
大公司本来就财大气粗，人员多，规模大，根本就不差这点宣传的费用，所以你会发现，身边的朋友谈起保险脱口而出就是这些公司。但这些并不是判断一家公司是否靠谱的充分条件。保险公司之间也会有竞争，线下走不通的时候，就只能走线上，实打实的卖产品。况且现在有些大公司的产品也可以在线上投保了。
可能还有伙伴会追问：“小公司更容易倒闭吧？”
大家不要太担心保险公司破产，即使真的破产了，也会有银保监会在后边扛着，保单不会失效，该有的保障在。
保费便宜的产品，是不是都是假货？
“一分钱一分货”这句话本身没问题，但不能适用于所有的情况中。商品打折了它就不是好货了？也许只是款式过时了，或者商家故意低价吸引人购买，以此来做广告呢？更况且很多人还专门在换季打折的时候血拼？
保险是受法律保护的，一份产品价格的高低说明不了什么，保单的好坏是跟保障内容有联系的，而不是产品的价格。这一点消费者一定要搞清楚。
如果你买了一份产品，觉得这个产品不好，有欺骗的行为，可以直接去保监会打投诉电话，需求解决。保险是没有办法造假的，只要你选择的渠道是正规的。不放心的朋友可以去保险官网查询备案信息，以及投保成功后还可可以再确认一次保险合同的真实性。
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网上买保险由于成本降低了，所以保费也相对更便宜。在网上买保险是靠谱的，因为网上的保险产品都要在银保监会进行备案才能发行销售的，在网络正规渠道购买保险产品都是可信的。相应的，各种保险网站，如果是正规的话，那也是可信的。
不知道线上保险和线下保险的区别的朋友，不妨先看下这篇科普文章：网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？
1、在网上买保险，比较便宜吗？
众所周知，一般网购的东西比在线下实体店买要更便宜。其实在网上买保险也是同理，由于网络直销，可以减去保险代理人以及铺租水电费等支出，很多经营成本降低了，所以不少保障内容差不多的保险产品，在网上买的话保费相对是更便宜的。
在这里，学姐也给大家出了个买保险的省钱攻略，感兴趣的可以看下这篇文章：怎么买保险最便宜？
2、在网上买保险，可信吗？
无论是线下还是线上购买保险，我们都是直接跟保险公司签订合同。每款保险产品有对应的产品条款，都可以在银保监会官网查询产品信息。如果是同一款保险产品，它的条款一样，那么在哪个渠道买区别都不大，在网上正规渠道购买自然也是靠谱的。
查询网站是否正规也比较简单，官网主要看域名是否和保险公司名称对应，第三方平台主要看是否在保监会备案，代理链接需要注意钓鱼网站以及谨慎付款。
在网上买保险，大家最担心的还是理赔问题。实际上，线上理赔和线下理赔在流程上并没有太大区别，都是先向保险公司报备，然后准备相关资料申请理赔。只要是在保险合同的保障范围内，符合理赔条件的话，理赔一般都会顺利的。
如果有想了解更多网上买保险的内容，可以阅读下这篇文章:【保险自媒体平台】靠谱吗？买保险安全吗？服务怎么样？
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