复星联合健康保险股份有限公司顺福金生增额意外保险怎么样？靠谱吗？报销范围难不难？优缺点？在哪买？
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复星联合顺福金生和一般的意外险不一样，基本结构是：意外身故+意外伤残+保额递增，一款既有意外险保障，也有理财功能的意外险。
一、复星联合顺福金生有什么特点？
基本内容
如果单纯从意外险的角度来分析，首先它是一款终身意外险，区别于一年期意外险，它的保障期间更长，一直保障至被保人身故。
不过复星联合顺福金生有点不同，它除了是一款终身意外险，还具备理财的功能，保额每年可以递增。具体有什么特色，看看以下的分析：
1、终身保障，终身受益
这款产品对于意外身故和意外伤残都是保障终身的，不用担心产品期限满后没有及时投保导致缺失该方面的保障。
而且这款产品的投保年龄比较广，小到出生满7天的婴儿大到60周岁的老人都可以投保。
尤其是对老年人比较友好，要知道一年期的意外险只保一年，一年后可能年龄超出投保范围而无法投保。
2、保额按照3.5%递增
分析完意外保障的部分，接下来重点聊聊这款产品的“增额”部分。
保额每年按照3.5%的复利递增，最高可递增至保额的5倍，如果购买了100万保额，最高可递增至500万。
不过要注意，不同的投保年龄和不同的缴费方式，保额不一样，以10万保额为例，看看下图的数据：
保额对应表
从图可以看出，年龄越大，保额越低；因为意外风险会随着年龄增长而上升，保险公司为了控制理赔金额，只能对保额“下手”。
同理，低年龄段的男性意外风险要高于女性，约为女性的3.1倍，所以男性的保额要比女性低一点；至于在高年龄段男性保额却比女性高，可能跟男性寿命短于女性有关吧！
除了终身寿险想了解定期寿险的朋友可以看这里：《定期寿险怎么买？怎么选择合适自己的定寿？》
奶爸发现，凡是带有理财性质的产品，很容易在短时间内吸引大家的目光，毕竟年金险的预定利率被下调后，大家都想要找到一款收益高，安全稳定的理财产品。
继增额终身寿险后，现在意外险也加入了“增额”行列，既有保障又能理财，给消费者更多的选择。
复星联合健康推出了业界首款保额可以递增的终身意外险——顺福金生。
这款产品的保额每年递增3.5%，最高可增至保额的5倍。
听起来还不错的样子，那接下来就带大家揭开它的真实面目吧。介绍之前，我们可以先了解这家公司：《复星联合健康保险公司真的靠谱吗？旗下产品好不好？》
一、复星联合顺福金生有什么特点？
复星联合顺福金生基本结构是：意外身故+意外伤残+保额递增。
基本内容
如果单纯从意外险的角度来分析，首先它是一款终身意外险，区别于一年期意外险，它的保障期间更长，一直保障至被保人身故。
长期意外险基本都是带返还型的，也就是说没出险的话可以返还保费，但是保费比一年期意外险贵很多，且收益很低，还不如配置一份年金险收益更高。
1、终身保障，终身受益
这款产品对于意外身故和意外伤残都是保障终身的，不用担心产品期限满后没有及时投保导致缺失该方面的保障。
说回意外保障，对于意外身故有如下约定：
18岁前身故赔付现金价值和已交保费的最大值
18岁后且保单生效前10年身故，赔付现金价值和已交保费*系数的最大值
18岁后且保单生效10年后身故，赔付现金价值、已交保费*系数和保额的最大值
已交保费*系数的规定如下：
18-40周岁给付系数：160%
41-60周岁给付系数：140%
61周岁及以上给付系数：120%
意外伤残则按照伤残等级赔付。
不过这款产品有一点不足的是，缺少意外医疗的保障；意外险一般都包含意外身故+意外医疗。
2、保额按照3.5%递增
保额每年按照3.5%的复利递增，最高可递增至保额的5倍，如果购买了100万保额，最高可递增至500万。
年龄越大，保额越低，因为意外风险会随着年龄增长而上升，保险公司为了控制理赔金额，只能对保额“下手”。
3、“部分领取”，相当于理财工具
复星联合顺福金生有一个功能是部分领取，只要在保单前五年内未发生理赔，可以申请领取部分现金价值。
不过如果发生了伤残理赔，那么将不能通过部分领取的方式提现，只能通过退保的方式提出现金价值。
二、奶爸小结
作为首款可增额的意外险，整体表现不错，既能保障意外风险，又能通过领取现金价值实现理财收益。
不过奶爸要提醒一下，理财归理财，保障归保障，该有的保障要先做足才能考虑理财哦！
保险金额年年复增：首年有效保险金额等于基本保险金额。从第二个年起，有效保险金额按基本保险金额以3.5%年复利形式增加。在合同的有效期内，有效保险金额最高可增加至基本保险金额的5倍！根据小沃的计算，20年保额就能翻倍！
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