建筑工程技术质量风险有哪些，如何预防

建筑工程专业技术风险管理办法

2025-02-22 22:45:18

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回答1：

《保险法》第60条规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。在工程质量潜在缺陷保险（下简称“IDI”）中，保险公司在就保险标的的损失先行赔付后，有权利向造成工程质量缺陷问题的尚未注销或还在继续经营的责任主体实施代位追偿。

在IDI中，保险公司的代位追偿权本质上来源于建设单位的追偿权：一方面《房屋建筑工程质量保修办法》规定由建设单位向造成建筑工程质量缺陷的责任方追偿，另一方面法律法规或合同约定应由勘察、设计、施工、监理、预拌混凝土生产和建筑材料、建筑构配件和设备供应等相关责任单位承担的法律责任，并不因建设单位投保工程质量潜在缺陷保险而免责。

隐蔽于建设过程中的工程质量缺陷包括人为因素以及由多方责任主体共同导致的混合过错，相关单位均需为自身失误引起的质量缺陷承担责任：由设计单位引发质量缺陷的原因主要是设计缺陷，审图机构由于图审疏忽导致缺陷的也需承担责任；由施工单位引发质量缺陷的原因包括转包、违法分包、偷工减料、以次充好、盲目赶工期、关键部位违规施工等，监理单位由于疏忽质量控制导致缺陷的也需承担责任；竣工备案机构在竣工验收时的质量认定偏差，质量检测机构在专项检测中的质量监督疏忽，也都是保险公司的追偿目标。

1、IDI追偿程序：先转让权利，后认定追偿

首先，在保险人赔偿被保险人后，被保险人应依据保单规定（如签具“权益转让书”）将其享有的向第三者追偿损失的权利转让给保险人。需要注意的是，投保方在索赔时必须将追偿权转让给保险方，并协助保险方向第三方追偿；若建设单位已事先放弃向第三方索赔的权利，则保险公司不会受理其索赔要求。《关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（四）》还支持：保险合同订立时，保险人就是否存在放弃对第三者请求赔偿的权利的情形提出询问，因投保人未如实告知导致保险人不能代位行使请求赔偿的权利，这一情况下法院支持保险人请求返还相应保险金。

而后，保险人可以取代被保险人的地位向第三方追偿。其中，对追偿对象的正确认定是实现保险代位求偿权的关键，保险公司往往会通过第三方评审机构（如第三方质量检查机构）厘定损失和责任，再在其向被保险人偿付的保险金额范围内依次追偿各单位相应的法律责任。

另外，保险人是否追偿还是一个经济问题，保险公司会权衡追偿成本（包括质量鉴定、责任认定、争议解决等费用）与追偿收益后决定是否启用追偿。

2、IDI追偿与责任险赔付

在IDI的追偿过程中，常会遇到追偿对象同时购买责任保险的情况。这一做法是参建主体风险意识的体现，也为政策所鼓励，如《重庆市推行住宅工程质量潜在缺陷保险试行意见》明确：鼓励缺陷保险与建筑安装工程一切险、参建主体责任险等工程类保险综合实施，全面降低工程质量风险。
在侵权责任人同时投保质量责任保险、职业责任保险的情况下，若保险公司同时是责任险的保险人，则没有追偿责任；反之，保险公司对责任人的追偿则部分转化为对责任保险公司的追偿。当然，保险人之间可效仿汽车保险签订避免互相代位追偿的协议（knock-for-knock agreement，即承保汽车车辆的保险公司之间的互撞免赔协议），以节省实施代位追偿权过程中产生的管理及法律费用；中国保险行业协会亦可同步《车损险代位求偿理赔争议处理机制》予以规范。

不难发现，相对于参建主体未投保责任险的情况而言，缺陷险和责任险两相结合能够构建更为完整的工程质量保险体系，减少IDI无法追偿情况（如参建主体为已注销公司）的发生。这也是《关于推进建设工程质量保险工作的意见》提出建立“包括建筑工程一切险、安装工程一切险、工程质量保证保险和相关职业责任保险等”系列保险产品的原因所在。

3、TIS机构在IDI追偿中的作用

在IDI的追偿过程中，保险公司在承保IDI时聘请的建设工程质量风险管理机构（因其提供技术检查服务Technical Inspection Service，下简称TIS机构）也能够协助责任认定，降低保险公司的追偿风险。

由于TIS机构的质量风险监督、检查和评估工作贯穿勘察设计阶段、施工阶段、竣工阶段与复查阶段，所采用的“制定计划、实施检查、评估风险、提出建议、编制报告、风险跟踪”动态模式，以及填写的质量缺陷清单和整改建议书，能够帮助保险公司进行质量问题溯源及整改。
另外依据中国保险行业协会发布的《建筑工程质量潜在缺陷保险质量风险控制机构工作规范》，在保险责任生效前（一般为缺陷责任期满后），TIS应对建筑工程质量情况进行实地检查，并出具竣工复查风险评估报告，这也将作为IDI追偿的重要资料，辅助保险公司区分施工单位缺陷责任与保险责任。

不同于此前建设单位与施工单位负责、政府监管、社会监理的建筑质量管理模式，IDI的应用及其追偿权的行使有助于落实各方主体的工程质量责任：建设单位的首要责任以及勘察、设计、施工单位的主体责任能得到相当程度的强化，工程质量风险管控体系也得以健全。通过提高追偿概率和追偿额，保险公司还能够促使相关责任方努力工作，充分发挥代位追偿机制的作用。

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