中国人寿鑫禧宝年金险便宜吗？可靠吗？

中国人寿的鑫禧宝年金险保险从17年起直至现在都是年金险的火爆产品。那鑫禧宝年金险的回报怎么样，我就跟大家共同来瞧瞧~要是小伙伴没有时间，可先收藏这篇文章：

《鑫禧宝每年可得好多的收入？这个利率.》

一、鑫禧宝年金险的收益如何

不多说，咱们先来看一眼鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金保险的保障内容还是相当丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还可以附带重疾险跟万能账户，实在是超多人眼里的全能保险。

不过嘛，大家首先还是要关注一下鑫禧宝年金险的收益，一起来阅读一下吧。若是30岁的老王购置了这款鑫禧宝年金险，首年保费一般是5万，10年缴费，具体收益计算如下：

尽管看上去35岁可以领取到5万元，并且36、37等只要是35岁之后的每一年都可以领取到2.5万元，到了20年期满的时候，被保人可以领到的基本保额有2.5万元+219250元，看上去是蛮多的。但是实际核算才有2.87%（鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率）。

然而市面上一般优秀的理财类保险irr的收益率，基本都是不少于3.5%，单从收益这方面讲，鑫禧宝年金险的收益就那样。

有的小伙伴另外会认为，这个万能账户是附加的，收益还挺好的，有5%。但其实这样的好事哪里找啊..我们一起分析分析鑫禧宝的万能账户：

从整理的表格中可以看到，这个万能万能账户需要扣除的费用是比较多的，我们还是老王的例子举例，帮助大家理解这个事情，假如老王的保险主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么老王在自己的万能账户里面就可以收到所领取的第一笔5万元的生存金，第一件要做的事就是扣取1%的初始费用，也就是说都还没有收益，就要把我们的500元给扣掉。

其后的每年会扣减风险保障费用。这个风险保障费用可牛了，会根据年龄来依次增长，假设风险保额是十万，40岁的男性和50岁的男性扣的钱是不一样的，前者扣除165元，后者扣除425元。

万能账户里面有很多的猫腻，学姐这里也说不完，倘若有小伙伴好奇万能账户隐藏的猫腻，可以来看这篇内容：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

经过学姐对鑫禧宝年金险的分析，大家也应该有所了解了，鑫禧宝年金险在收益方面，的确不太理想，万能账户里面也有很多坑，大多数人都无法分辨，所以学姐认为，入手这款产品需谨慎～

如果想在年金险上得到更多利益，大家可以选择学姐在下面总结的年金险择优进行购买：

《偏爱高收益年金险？这10款买了就很划算！》

【写在最后】

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