中国人寿鑫如意年金险注意哪些问题？值得入手吗？

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，不少朋友都对这一点特别看好！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来分析分析：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛真的没有那么高，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没看到这款产品的优秀之处，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这种方式。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，保费需要付清截止，适合收入稳定的人群选择。

如果两种缴费方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

所以，赔付的身故金越高越多，就更给家庭带来更有力的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人为中心思考！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

《「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》

介绍完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值变高了，年金险的收益就越好。

深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

如果小王在30岁投保了该产品，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，到了50岁可以领取年金，基本保额享有10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

由图可以得出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，也就是说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

也就是说，投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考虑！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

【写在最后】

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