商业银行控制流动性风险的方法有哪些

2024-11-04 02:09:27

推荐回答（4个）

回答1：

方法：

（1）全面实施资产负债管理

流动性风险不是单纯的资金管理问题，而是多种问题的综合反映，因此，从资产负债综合管理的角度来探讨流动性风险的防范。

对资产负债进行结构性调整

（3）通过金融创新降低流动性风险

（4）建立健全流动性风险预警机制
流动性风险是商业银行所面临的重要风险之一，说一个银行具有流动性，一般是指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取资金的要求。银行的流动性包括两方面的含义：一是资产的流动性，二是负债的流动性。资产的流动性是指银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力；负债的流动性是指银行以较低的成本适时获得所需资金的能力。当银行的流动性面临不确定性时，便产生了流动性风险

回答2：

在市场经济条件下，商业银行产权制度改革的步伐不断加快，国家信用将不再是商业银行信誉的支撑者，商业银行出现流动性风险以致倒闭将不再是神话。因此，加强商业银行流动性风险管理应引起商业银行和中央银行的高度重视。健全商业银行流动性风险管理的基本思路是：改革现行以中央银行为主体的流动性比例管理，创造条件逐步建立以商业银行为主体，以所有者权益最大化为核心，以安全性、流动性和盈利性协调统一为宗旨的流动性管理机制，增强银行核心竞争力。

　　【1】增强风险管理的意识

　　风险管理是银行经营的一个永恒的主题，不能有丝毫的懈怠。为此，商业银行应加强风险的宣传教育，强化银行的风险意识，时刻敲响风险的警钟，牢固树立风险第一的思想，增强忧患意识，在经营中力求稳健，正确处理好安全性、流动性和盈利性的关系。在确保资金安全和正常流动的前提下，实现银行的盈利。由于流动性风险是银行其他风险的集中和最终表现，危害甚大，银行应对此有充分的认识和警觉，主动采取措施控制流动性风险。

　　【2】建立独立的风险管理组织体系

　　应设立专门的流动性管理部门，并聘请流动性经理，对流动性进行系统深入的管理。其行为指导准则是：第一，必须随时与银行的高层管理者联系，确保流动性管理的优先性和明确的目标；第二，必须跟踪银行内所有资金使用部门和筹集部门的活动，并协调这些部门与流动性管理部门的活动；第三，必须连续分析银行的流动性需要和流动性供给，以避免流动性头寸过量或不足。

　　【3】加快货币市场发展，拓宽商业银行的融资渠道

　　银行流动性管理要求银行资产和负债保持一种流动性状态，当流动性需求增加时，通过变卖短期债券或从市场上借入短期资金增加流动性供给；当流动性需求减少、出现多余头寸时，又可投资于短期金融工具，获取盈利，为商业银行流动性管理创造市场环境。首先要大力发展证券市场特别是国债市场，增加国债品种和数量，大力发展银行间债券市场，为银行流动性管理提供了广阔空间；其次要大力发展票据市场、同业拆借市场等，在条件成熟时，还可允许商业银行在金融市场上发行金融债券。

【4】需求预测和分析，建立有效的风险预警机制

　　首先，要搞好对资产流动性的预测和分析。然后在流动性预测和分析的基础上建立流动性风险的预警系统。应该借鉴西方商业银行成熟的经验，采取科学的预测和度量方法。建立一套科学实用的流动性预警界定监测指标体系，以便在日常业务管理中准确的监测流动性风险，一旦发现风险达到警戒线就及时发出预警，从而把流动性风险管理纳入科学化、规范化和程序化的轨道，逐步形成新型的流动性风险管理运行机制和流动性安全保障机制。其次，建立流动性风险处置预案，提高避险能力，对可能发生的全局或局部流动性风险，国有商业银行总行及其分支机构都要有完善的处置预案，一旦在某个部位出险风险，各级行应在限定时间内采取有效地措施进行补救，尽量把风险控制在最小范围内。

回答3：

方法如下：
（1）全面实施资产负债管理
（2)流动性风险不是单纯的资金管理问题，而是多种问题的综合反映，因此，从资产负债综合管理的角度来探讨流动性风险的防范。
对资产负债进行结构性调整
（3）通过金融创新降低流动性风险
（4）建立健全流动性风险预警机制
流动性风险是商业银行所面临的重要风险之一，说一个银行具有流动性，一般是指该银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足其客户随时提取资金的要求。
拓展资料：
流动性风险是什么？
流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
1.某个银行，有若干资本，也有若干债务，这些资产和债务是在不停地转换、变化的。这样，它才能在运营过程中获取更多收益，也能及时地应付各种到期的债务，这种转换和变化，就是“流动”，假如流动性差，例如，它将很多资本投入了长期贷款或其它长期性投资，使得很多资本滞留，就会造成偿还到期债务的困难，不得以时，只能靠高息融资来还债，形成资本的负增长。这就是流动性风险。
2.举例：
某个钱庄自有100万本金，以5%的利率吸纳了200万存款，期限1年，共形成总额300万的能力，将其中250万投进某个6%收益的项目，期限2年。一年后，200的存款+利息需要支付，但手中只有50万，无法偿还。它只好以7%的利率借贷，用以还债。那么，7%的利率成本远高于5%的存进利率。

回答4：

1，最重要的时负债资产匹配：长期资产配长期负债、短期资产配短期负债，避免短债常用。
2，留足头寸，备付
3，当社会出现不良言论时及时正面澄清，避免发生挤兑

呵呵，个人意见。