重疾保险怎么买划算？

重疾保险怎么买划算是没有一个绝对的答案的，因为保险本身就是用来转嫁风险的，而风险具有不确定性，重疾会不会发生，什么时候发生，发生了重疾之后会造成多大的损失都是不确定的。现就正确购买重疾保险的要素做个归纳。
1.尽早购买才划算。如果可以预知什么时候发生重疾，那一定是当年在等待期之前购买重疾险最划算。而无法预知，就尽早买，尽早拥有保障，无惧因罹患重疾而带来的经济问题。
2.保额足够更划算。各家保险公司的重疾险产品的保障责任是有区别的，保费也不同，如果保费预算足够，那么就选择保障责任更好的产品，而当保费预算和保障责任有冲突的时候，那么就选择用既定的保费，买更高的保额。因为重大疾病保险中高发的28种疾病是保险行业协会和中国医师协会统一定义的，各家保险公司都是相同的。
3.保障终身的划算。如果保费预算可以买保障终身的，那么就不要买定期的，虽然定期的保费更便宜，但是随着时间推移身体发生点小状况的概率还是有的，比如体检时出现个结节都可能影响后续再买重疾险，所以在身体健康时尽量买保终身的。
4.选保险条款好的比选公司名称响亮的更划算。保险能不能赔是要看合同条款的，符合保险条款的才能赔，而条款里不含的就不会赔，即使保险公司名称再响亮也不行。所以选择保险条款比选择保险公司更重要。
5.交费年限长划算。保障终身的重疾险交费年限有短有长，如趸交、3年、5年、10年、20年，30年，可以选择交费年限更长的，与短期交费的相比每年需要交的保费更低，杠杆也就更大。

越早买越划得来，买的越多越划得来。
这个要看个人的基本情况，比如年龄、身体状况和经济收入情况等因素，综合考量之后再决定怎么买，买多少是适合自己的。
保险尤其是疾病保险，毕竟不是投资，没有什么划得来不划得来的，只要能起到一份保障的作用，那就是划得来的。
拓展资料：
重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。
2021年2月1日起，旧版重疾定义下的保险产品就要全面下架了。按照新规，一些疾病将按照轻重两级赔付，并可以续保，赔付的病种数量也增加了。重疾险新规首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级，并且该三种轻度疾病可以获赔的保险金额比例上限确定为总保额的30%。
重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。
1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今 。
购买了重大疾病保险，在等待期后出险，需要符合保险合同的病种，患病程度以及治疗手段还有规定时间，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。
例如:一个投保20万元的重大疾病保险，哪怕只缴费一年，只要罹患重疾后被确诊，都是按照投保额20万元进行理赔，而非按照已缴费保险费进行理赔。假如年缴保费是5000元，第二年首次罹患重疾，得到20万的理赔那么这个19.5万就是所谓保障最数字化的体现。

重疾险的费用是随着年龄增大而逐步增高的,因此重疾险是越早买越划算,缴费期限,建议是越长越好。保障的疾病,根据家族病史选择比较容易得的,如果没有家族病史就选择常见病症,保额方面差不多就可以了,保额高的就会比较贵。

购买那种纯粹的保险就可以。千万不要购买分红型，返利型的，那种付出多回报少，纯粹型的保险，购买的时候便宜，同时保障也是全面的，只是没有返利或者分红而已。

第一， 保证保额，在购买重疾险时，最重要的是保额，即保额为年收入的3-5倍，过低则失去购买重疾险的意义，因为解决不了我们的问题，过高与收入不匹配，会造成经济压力；
第二， 在合理保费预算下，选择保终身的重疾险；如果保费预算不足，在保证保额的前提下，选择保障期限至80岁或70岁。
第三， 交费期限，选长不选短，可以选择30年交费则不选择20年交费，相同保额的情况下，可以降低每年所交的保费，同时提高保费豁免的获赔概率。
要买重疾险可以考虑小红花重疾险。