商业保险有必要买吗？

商业保险有必要购买。很多人觉得没必要买商业保险，最大的原因在于已有社保。那么有社保真的不需要商业保险了吗，非也。社保在使用过程中存在不少局限性，而购买商业保险则能有效补充社保的不足。

社保的局限性主要体现在以下几方面：

1.、非工伤意外毫无保障；

2、疾病就医费用报销有许多限制:社保报销主要针对住院费用、有严格的用药限制、自付比例10%~20%~50%~100%不等、设报销封顶限；

3、住院期间所带来的收入损失无法保障(工伤意外除外)；

4、无重大疾病赔付；

5、社保工伤、疾病医疗与养老保险等为员工本人的保障，家人无法享有。

由于事故和疾病的不可控性和社会保障的局限性，所以有必要购买商业保险。对于普通消费者来说，商业保险与社会保障是齐头并进的最全面的保障。

不过，《商业保险这些坑你一定要知道！》

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你好，商业保险是有必要买的，而且适合我们普通人买的商业保险有四种：意外险、医疗险、重疾险、寿险。关于这四大保险怎么买，我也整理在这篇文章中，有兴趣的可以看下四大险种怎么配置？记住这几点，轻松买到最实用、划算的保险！
接下来，我们一起来看看这四种保险的作用：
1、重疾险：专注赔大病
当你患了合同约定的疾病，并且达到理赔要求，就可以一次性获赔一笔钱。这笔钱可以用来支付医疗费用，或者后期的康复费用，也可以用来补贴家用，任由你支配。
2、医疗险：报销医药费
医疗险是用来报销医药费的，无论是疾病导致的重大疾病、小病小痛，还是意外导致的骨折受伤等，医疗险都可以报销门诊和住院的医疗费用。医疗险是报销型的，花多少报多少，只能用来报销医药费，不能用作其他。
3、意外险：赔付意外
意外险可以赔偿意外医疗、意外伤残、意外身故，而且必须得满足以下4个条件：
● 外界原因造成的；
● 突然发生的；
● 不是自己故意的；
● 不是疾病导致的。
4、寿险：人不在就赔钱
寿险理赔的条件最简单，只要身故或者全残就赔钱。这笔钱也是任由你支配，可以用来给孩子交学费、赡养父母、还车贷房贷等。
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商业保险还是很有必要买的，社保是国家给我们的福利，但是商业医疗保险则是个人给自己/家庭的保障。如果大家不知道怎么要怎么配置商业保险，害怕被骗，奶爸建议大家可以看看这篇：《揭穿保险销售六大坑！教你如何正确配置保险》

然后我们再来谈谈为什么商业保险那么重要。

因为社保虽说是覆盖面较广的基础保障，但其保额不足的缺点也是很明显的。

如果在社保覆盖率达到90%的范围里使每个人都能拥有很好的社会保障的话，那对国家来说无疑是压力很大的。

而商业保险则非常灵活，不仅能报销社保不能报销的项目，还能解决收入损失的问题，最关键的是可以根据自己的需求来购买。

就拿医保来说。

医保讲究“两定点、三目录”：指定医院、定点药店；药品目录、诊疗目录、医疗服务设施范围和支付标准目录。

国家对医保的用药范围有明确的规定，哪些能报销，哪些需要自费。举个例子，如果不幸得了癌症，那么很多对于治疗特别有效的进口药物绝大部分是不在社保范围内的。如果想活得久一点，多花钱吧。

现行的国家医保药品目录是2017年版，包括2017年、2018年两次医保准入谈判的药品在内，西药和中成药共计2588种。具不完全统计，中国医药目录中等级的医药总数有19万余种，医保可以报销的药品还不到1.4%。

医保医药报销目录：

甲类药品：全部计入报销范围（药效一般，但是费用低）

乙类药品：90%计入报销范围（药效较好，费用稍高）

丙类药品：不计入报销范围（药效极好，费用较高）

报销也有上限

报销起付线：社会统筹有一条线叫起付线，起付线下的部分医保是不予报销的。不过不同的地方，不同的规格的医院，起付线是不同的。在我们宁波，二级医院的起付线是800元。也就是说如果哪天生病了，在二级医院花销没有到超过800块钱，医保是不予报销的。想报销必须达到一个门槛，没有达到是不予报销的。

报销封顶线：有起付线就一定会有封顶线，所谓的封顶线就是在这个之内的可以报销，超过了就不报了。当然每个地区的封顶线也有所不同，具体情况可以上自己地区的社保公众号查询。

起付线和封顶线中间的部分才是我们可以报销的。而这一部分还需要减去自付和自费部分。

虽然社保的覆盖广，但是保障比较低，仅仅是解决的普通人最基本的问题。所以社保是大家需要必备的，而商业保险用于补充，也是大家所需要的。

望采纳！

资料来源

商业保险，相当于社保的一个补充。1、社保保障较低，只能满足基本的保障需求，有必要购买商业保险。2、商业医保中的重疾险，符合理赔条件就可以给钱，可以弥补很多家庭没钱治病的困境。3、商业保险可以选择购买更高的保额。

有必要，商业保险是社会保险的必要补充。

1、社保和商业保险是相互补充的，社保是基本保障，商业保险是对社保的补充和完善。

2、社保只能提供最基础的保障，社保“保而不包”，必须补充商业健康保险。不同人群在购买商业保险时需关注的侧重点有所不同。

3、社会医保就像一辆车子的刹车，而商业健康保险则是保险带和气囊，一份完备的保障计划需要社保和商业保险共同组成。

4、完善的保险保障，通常可以分成社保与商业保险这两大部分，就个人的保障来说，建议您最好是先给自己补充社保，因为这项保障相对参保费用较低且有政策性保障，保障范围也更加全面。

5、完善了社保之后，您在可以结合自己的实际情况给自己补充适当的商业保险险种。您可以结合您的需求情况，到一些专业的网络保险平台上结合实际的险种进行对比选择。

6、总之，建议在有了社保后，再购买适合自己的寿险，加上意外险、住院医疗、重疾医疗保险，就是非常的完善的保障了！