你好，我是奶爸，相互宝分摊金额的暴涨的原因，主要由于两点：
1）加入相互宝的成员越来越多
2）越来越多的人过了等待期，得病开始能赔了
之前奶爸有研究过相关情况，建议去看看了解一下详情：《2020年相互宝分摊金额最新出炉！金额暴涨的原因居然是.....》
人数越多，在发病率不变的情况下，得病的人数也会越多。
不过呢，在加入相互宝以后，得了病不是立刻就能赔的，还要过3个月的等待期，才能赔。
之前每个月分摊金额这么少，很大原因就是因为大多数人刚加入，还没过等待期。
在等待期内生病，除非是意外，否则是不赔的。
随着越来越多人过了等待期，生病开始能赔了，真实数据就会表现出来，无论是理赔人数，还是分摊金额，就会越来越接近于社会正常发病率。
所以，并不是现在理赔多了，而是之前「赔少了」，之前的几个月并没有反映正常的发病率。
每次只分摊几分钱的时光，将彻底得成为过去。
总的来说相互宝还是不太稳定的。
希望有帮助到你。
集中渡过观察期的人增多，用户的基数增多，那么可能患病的人数就在增多，随着以后人数越来越多的话，每月分摊的钱还会增加。审核员通过的案件增多，用户反馈审核的机制不够严谨，审核通过病例较多。
只要支付宝相互宝的用户数量稳定下来，审核员审核的更加严格，那么分摊的钱是不会一直增长的，达到一定金额时会稳定下来。
支付宝的相互宝可以说是一种原始的保险方式，相当于投保人共同成立基金来应对风险的发生。但是支付宝用户参保具有选择性，如果支付宝对参保人没有事先的风险屏蔽措施，就有可能导致风险概率高的人加入的比例高，因此带来保费的不公平，分摊越来越高，相互宝会变成一种公益行为。
扩展资料：
注意事项：
支付宝上的大病互助计划相互宝举行沟通会，相互宝称未来分摊费增长到1.48元。相互宝负责人邵晓东表示，2019年前7个月，每个相互宝成员最高分摊的金额只有3.58元。此前相互宝承诺2019年的分摊金额不会超过188元。
每次赔付，相互保收取保额的10%，管理费也由大家整体分摊，因此每次赔付额度相当于33万元;40岁以上赔付额度相当于11万元。
2019年1月1日至2019年12月31日期间，单个成员分摊费用不超过188元，如果有超出部分，由支付宝来承担。也就是说最高封顶188元除以12个月，每个月最高封顶支出是15.6元。
参考资料来源：百度百科-相互宝
参考资料来源：人民网-非慈善亦非保险 相互宝折射网络互助困局
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支付宝的相互宝是一个基于网络平台的互助计划，跟轻松筹、水滴筹差不多。相互宝并不是保险，它的保障内容还是有所缺失的，如果大家追求大病保障的话，看看这份重疾险榜单吧：十大值得买的热门重疾险大盘点！
下面简单介绍一下相互宝：
一、相互宝简介
相互宝是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助共济服务，加入的成员遭遇重大疾病（范围是100种），可享有30万或10万元不等的保障金，费用由所有成员分摊。 分摊的费用最高不超过188元/每年。
二、相互宝优缺点分析
相互宝的优点：
1.加入门槛低
相互宝只需要符合健康告知、参与年龄以及芝麻信用分，申请审核过后即可加入，加入门槛低，速度快
2.先保障后交费
加入相互宝时是0元加入，等待期后即可得到保障，到了分摊日再缴费，这也可以说是相互宝的一个亮点。
缺点：
1.理赔风险相对较大
相互宝是一个互助计划，并不是保险，主办方是有权随时停止这项服务的，也就是说相互宝互助计划的保障的稳定性相对较差。
2.保障内容不固定
相互宝的保障内容并不像重疾险那样，是固定的，主办方随时可以调整保障的范围，也可以根据实际情况调整理赔金额等等。
3.理赔时效性差
相互宝的理赔时效也不像保险合同般有限期，有很多2、3 月份就确诊为癌症的患者，但是在 7 月份才公示理赔，理赔的效率太低。
总的来说相互宝是比较不稳定的，随时可能会出现停止的风险。
望采纳
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资料来源：学霸说保险官网
1.90天的等待期
2019年1月之前每个月都不需要分摊，大家都在等待期内。随着时间推移，度过等待期的用户
越多，符合救助规则的案件就会增多。
2. 参与人数的增加
从一开始的2230万人，到现在的10530万人，参加的人数增加了，理赔量自然也增加了。
3.理赔流程耗时长
奶爸找到最新一期的公示记录，而后发现7月份的公示里面有大量是在3、4月份确诊的。
而这中间有多少影响因素呢？其中一个就是理赔流程。
相互宝的理赔团队要审查，要实地考察，走访医院，要调取资料，排查就医记录。这样一来二
去，即便是给付型，真正拿到理赔也一般是在3、4个月后了。
由于篇幅有限，想要了解更多的小伙伴，可以看这篇文章：《相互宝大病互助计划：先保障后缴费，真的值得加入吗？》
1.01亿人参与，有多少人把相互宝当做一份保险来买？
随着分摊金的增加，有些人选择了“及时止损”，早早抽身。不过，不管是走还是留，都希望
大家对相互宝有个清醒的认识。
那就是：相互宝是互助计划，而非保险产品。
实际上，商业保险与网络互助之间本来就有清晰的界限。前者先缴保费，然后由保险公司提供
保障。后者是像相互宝这样先由机构、平台保障，再用户分摊。
它不保证赔付，再加上它不是保险，因此即便发生了关闭，也不会有银保监兜底，保障消费者
的权益。
尽管相互宝的大病互助计划，保障的重疾有99种，仿佛是低配版的重疾险，但我们也要清楚的
是，它保额低，10/30万的保额很难负担起重疾带来的财务风险。
同时它没有后期保障。一旦有重疾病史，我们也基本上和重疾险、医疗险无缘了。
保额不充足，还影响后续投保，实在不是划算的买卖。
总而言之：互助宝不可代替商业保险。可以参加互助计划，但一定要和商业保险搭配。
最后，“相互宝”到底要不要继续呢？
就目前的分摊金额和相互宝的规则来看，我选择继续。
因为我有重疾险打底，相互宝只是作为补充的选择，虽然有很多不尽人意的地方，但胜在价格
极低。
另外我也把它当做一个慈善项目，用更加公平公开的方式把钱捐给有需要的人。
我想着重强调的是，这个相互宝只是一个补充，它不是保险，是个互助计划，而且规则非常非
常非常灵活，不想商业保险那样会被契约束缚，也不会有保监会兜底，只是个互助形式的产
品，真正靠得住的还是【医保+商业保险】，相互宝没了也就没了。
支付宝相互保越赔越多，分摊金额暴涨几十倍，比保险好在哪？
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