手里有100万闲钱，该如何理财

100万闲钱，理财首选存款，还有是买保险，其次是炒股，p2p，买隐局宏基金，还有买国债等。但是想要得到高收益，就要进行合理规划并且分散投资。

1、存款。

存款是一种比较保守的理财方式，是最稳定的理财，也是最基本的理财。虽然说存款的利率很低，但是存款也是必不可少的。

存款又分为定期存款和活期存款。100万，也应该分出一小部分用在存款里。存款是以备不时之需的。银行存款会受到通货膨胀的影响，所以只需要分一小部分用在存款上就可以了。

2、基金。

基金是一种比较方便的理财方式，不需要你时时刻刻盯着行情波动。100万中可以分出一部分用于基金理财。基金理财有好几种类型。

有比较稳定的基金，有中风险的基金，有高风险的基金。这就要看你个人的喜爱。一般来说，稳定的基金比银行利率高，是风险厌恶型的人比较喜欢购买的理财产品。具体要买哪种，要看自己的喜欢高风险的还是喜欢比较稳定的。

3、p2p。

p2p就是通过互联网理财，即个人对个人，又称点对点网络借贷 ，是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。

应该有很多人认为p2p投资风险大，但其实现在网贷行业监管越来越严格，只要选择一些正规的大平台还是比较可靠的，并且能获得不错的回报。像乐助贷就很不错，新手投资参考年回报率8%~14%。分散投资一部分投资p2p是一个不错的选择。

4、股票。

股票是一个很好的理财方式。但是股票还是需要有一定的技术的，需要你看懂各种指标，会分析行情，才能购买股票。100万里，也可以分一部分用于股票。股票属于高风险的，但是也是高回报的。

股票投资一定要有风险意识，要为自己设立止损点，一旦股市下跌，突破自己的点位，要坚决出货，记住保住本金安全是第一重要的。股市投资只有持股才能赚大钱，想靠调整市中的抢反弹来增加利润和弥补亏损，本身就已经掉进了主力的陷阱。

 5、保险

保险也是一种很灶册好的理财。很多保险公司都有推出各种保险理财产品。建议可以了解一下，保险理财产品相对于股票来说是风险比较低的，而且很便捷，只要交费，就可以了。    

在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。

保险是非常独特的理财工具。如果运用好保险理财手段，将大大提高理财功效，大大改善人们的生活质量，充分保障人们的经济利益。

理财要点：

1、做投资一定要用闲钱。

做投资一定要用闲钱，切不可用急需钱来做投资，因为那样很容易出现错误的判断，最后做投资进来不要把鸡蛋放在一个篮子里，可以考虑腊举做些对冲，这样可以把风险降至最低。

2、分析家庭的财务状况。

现金流，未来买房买车，育儿计划等都是要综合在一起考虑的。理财的目的是能使我们的家庭生活过的更好，所以，谨慎稳健是比较重要的。

建议您通过银行渠道进薯闹行理财。目明岩前，激手御个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。

个人理财选择正规大平台很重要，获得安心收益同时能更好的保障资金安全。度小满理财就是原百度理财，度小满理财是度小满金融（原百度金融）旗下的专业化理财平台，提供基金投资、活期理财和银行定期理财等多元化理财产品。度小满理财帮助用户安心实现升差财富增长，明笑磨用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择适合的理财产品。目前，度小满理财已持续安全运营近5年时间，往期产品也均完成了本息兑付。

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100万？一年内帮你赚200万会不会太少？

100万闲钱已经达到了大多数理财平台的门槛，这时需要科学分析，理性选择。

首先需要明确，理财不是投资，理财是理生活，是解决人生的财务问题，帮助人们达成各种各样的金融目标。

任何一个金融产品都不是万能的，所以一定要做一个搭配组合，讲人话就是将资产在低风险如货币基金、债券基金、银行理财、国债、保险产品等低收益证券与高风险、高收益如股票、p2p、基金之间进行分配。

所以就是两者直接裂燃的对冲配置，从而达到风险和收益以及流动性的一个平衡点。

一、资产分类

我们运用标准普尔家庭资产象限图，将资产分为四类，分别进行规划。

二、应急账户（要花的钱）

10%日常开销，应急

账户要点：短期消费、安全性好、流动性高工具：货币基金，国债逆回购消费自由度：手上现金并不是越多越好。

规划方案：

1、3-6个月的日常生活费

2、纳入应急账户管理，主要是用于比如：突如其来的红包炸弹或者职业转换的过冬费

3、对于资金的流动性和安全性要求也是比较高

4、日常消费用野槐信用卡。不建议套现和分期，利率太高。

三、防守账户（保命的钱）

20%保命的钱，防守

账户要点：疾病和意外保障，解决突发重大开支工具：意外和重疾险财富安全：账户守护神，必须建立。

保险犹如一个保障机制，可以帮我们转移生活中那些可能碰到的极端风险，使得家庭在发生重大事件时，可以给到我们经济上的帮助和支持，不至于影响正常生活。

规划方案：

根据优先程度进行选择，找一个靠谱、专业的保险代理人，有针对性的建议。

四、保值账户（保本升值的钱）

40%保本升值的钱，长期收益

账户要点：流动性中，安全性高，收益跑赢通货膨胀，收益稳定工具：理财险；养老金和教育金；国债财富自由：滚雪球、坡越长越好，越早越好。保值账户，一般用作稳健投资追求稳稳的幸福比如教育金和养老金因为这类产品要的就是未来某个时间段有确定确定的钱在那可以用推荐：年金保险，国债，企业债券，分级A基金，债券基金，银行理财产品。

五、增值账户（生钱的钱）

30%生钱的钱，增值

账户要点：投资不等于理财，高风险、高收益、流动性好。

工具：基金/股票/P2P/信托/房产/外汇/收藏品

基金、黄金、原油、互联网理财、股票、期货、信托、数字货币以及商铺和房产。

由于其他选项要求很高的专业性与投资技巧，今天推荐两个：

1、指数基金定投，也就是所谓的懒人基金投资法。

具体操作方案可以关注慢管家，也可关注银行螺丝钉，进行指数基金定投。

2、互联网理财平台，常见的有P2P和P2B。

说说怎么判断自己投的肆脊虚平台稳（算作固定收益类）：

基本指标：银行存管、信息披露、风控系统、三级等保……硬核过关

历史记录：从没有逾期记录，甚至节假日有时候还提前还款

企业风格：不是高大上，但是小而美；标的有就上，没有就不上，不做假标

平台活动：不用高息返现来吸引投资，这家平台最近做的活动就是京东购物卡的，比起其他平台来说，其实蛮普通的，但是有总比没有好，投资即有，活动页面给你们了

点击直接进入500元京东卡活动页面

客服水平：一家尊重客户的公司，任何时候提问，客服都会第一时间相应，如果有什么不满，可以直接在客户群吐槽，连CEO有时都会出来和客户沟通，有什么说什么，没有什么可美化的

信息渠道：有个专门的论坛无界部落，是投资者可以任意发言的，可以看到其他人在这里理财的感受。还有公司员工每周都会写自己的工作和生活，反正我看着挺踏实

其实我投资的麻袋、桔子、小金，都还可以，但是整体来看还是这家最安全。

授人以鱼不如授人以渔，你们就按照我这个标准挑就对了！

终极干货：！！！

1.将三个月生活费买入货币基金，日常消费用信用卡。

2.开始为自己购买意外与重疾险，并逐步调整至最优保障。

3.增量资金：拿出工资的20%-30%去做基金定投，可以关注且慢管家买入低估值的指数基金，也可关注银行螺丝刀，进行指数基金定投。

4.存量资金可以选择小比例购买优质互联网理财平台，监管越来越越严格，风险会小一点，最好分批，小批量购买。10%-20%比例。

5.爸妈的养老金可以选择固定收益类产品和银行理财。

最后，给大家推荐几本理财书籍，打开你的财富思维：

1.小狗钱钱

2.有钱人和你想的不一样

3.穷爸爸富爸爸

4.财务自由之路

5.金钱与命运

6.选择做富人

7.如何有效管理每一分钱

8.投资中最简单的事