如果贷款人意外死亡，担保人是需要承担还钱责任的。
法律分析
担保是指当事人根据法律规定或者双方约定，为促使债务人履行债务实现债权人权利的法律制度。担保通常由当事人双方订立担保合同，担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。担保的方式有保证、抵押、质押、留置、定金。借款人去世的，担保人仍要按照担保合同约定承担担保责任。担保人提供一般保证的，先用借款人的遗产偿还所欠债务。借款人的遗产经法院强制执行仍不能履行的部分，由担保人承担偿还责任。担保人提供连带责任保证的。保证人与借款人承担同一的还款责任。即不论借款人是否有财产，是否经过法院强制执行，保证人都有义务承担保证责任，向债权人偿还欠款。连带责任亦称“连带债务”。“民事责任”的一种。指数个债务人就同一债务各负全部给付的一种责任形式。即债权人可对债务人中的一人，数人或全体，同时或先后请求全部或部分给付的一种债务形式。如合伙债务的债权人，对于合伙成员的一人、数人或全体，均可请求其同时或先后，部分或全部地清偿合伙债务。
法律依据
《中华人民共和国民法典》
第六百八十七条 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任，但是有下列情形之一的除外：（一）债务人下落不明，且无财产可供执行；（二）人民法院已经受理债务人破产案件；（三）债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力；（四）保证人书面表示放弃本款规定的权利。
第七百条 保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。
妻子应该承担还款责任，除非该贷款不是用于家庭共同开支（比如说一方的企业经营）。
如果妻子也无力还款，那么担保人就要承担连带还款责任。
如果贷款人意外死亡了，妻子还在，那么他的担保人。当然是一定要成担还钱的责任。因为贷款人已经意外死亡了，虽然他的妻子还在，但是你担保的人员已经死亡。那么你要承担一定还钱的责任的。
贷款人发生意外，如果贷款人的家庭有还贷能力，继续还贷，那么担保人是不担责的。
如果贷款人的家庭因贷款人的问题而中断还贷，担保人肯定要承担迈钱责任的。
贷款人意外死亡了，但是一般情况下他应该有。一定的偿还能力或者说它有一定的财产。如果这个人没有财产也没有。任何的，货物房产的抵押。这种情况下，基本就需要担保人进行偿还，这部分钱。
一般情况下都是欠款的人如果意外死亡了，这个欠款的人如果有遗产一般会通过她的遗产进行偿还贷款，如果偿还的贷款不够剩下的就需要担保人来进行还款。
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