理财型保险的种类有哪些

说起理财，很多人比较熟悉的就是银行存款、基金或股票。

银行存款虽然安全，但收益很低；基金、股票收益高，但风险也大。

如果想资产稳定增值，同时收益比较适中，保险或许是不错的选择。

今天这篇文章，深蓝保实验室来和大家聊聊：能理财的保险，哪些值得买？

一、哪些保险，能用来理财？

“你不理财，财不理你。”随着大家理财意识的提高，这句话广为传播。

不过在收益下滑的大趋势下，很多理财产品大不如前。

比如国民理财产品余额宝，收益从 4% 跌到了 1.6%，少了一半都不止……

于是，很多人想通过保险来打理资金，以年金险为例，不仅保单很安全，而且能稳定增值。

我们从 收益性、灵活性、安全性 这三个角度，整理出 4 类和理财相关的保险：

直接说结论：

• 年金险：可以 在预定的年份 每年领钱，比如孩子上大学，自己的养老金。

• 增额终身寿：投入的钱可以 终身复利增长，既能当教育金、养老金，也可以在百年归老后，把这笔钱直接留给子女。

• 万能险：类似于一个“理财小钱包”，有闲钱的时候，可以往里面投入一些；急用钱时也能随时取出来。不过追加和提取都要收手续费。

• 投连险：收益不确定，可能获得几倍的收益，也可能会发生巨额亏损。更适合追求高收益、能承担高风险的人考虑。

其中，最常用的主要是 年金险和增额终身寿，我们今天也会重点给大家介绍这两类保险。

二、7 款产品测评，哪款收益高？

深蓝保实验室筛选了目前市场上不错的 7 款产品，一起来对比下它们的收益。

以 34 岁女性，投入 30 万为例，不同产品的收益如下：



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（备注：天天向上为 0 岁男孩投保）

无论是做教育金还是养老金，大家都要先想好什么时候用这笔钱，然后挑选收益高的。

①  给孩子做教育金

一般在 18 岁会用到，由于不同年龄的孩子，教育金投资时间不一样，选择会有差别：

• 如果孩子 8 岁，投资 10 年：可以考虑琴童尊享，第 10 年的收益就达到了 3.5%。
• 如果孩子 3 岁，投资 15 年：福佑金生的收益最高，达到 3.78%。
• 如果孩子刚出生，投资 18 年：小金猪在第18 年、20 年的时候，收益分别为 3.75%、3.96%，收益也很不错。

② 大人做养老金

养老金一般是退休后使用，比如 60 岁后开始领，直到自己身故，每个人要用的时间不太一样：

• 如果想用作短期养老补充：福佑金生第 15 年左右收益率达到 3.78%。

• 如果想当作长期养老：可以考虑悦未来、琴童尊享、钻多多，在未来 30 - 50 年里，收益率能达到 3.5% - 3.6%。

这里要特别提醒大家，一定要先配齐 医疗险、重疾险、意外险、寿险 这四大险种，才建议考虑用保险来理财，毕竟保险最重要的是保障。

更多保险产品测评和科普，欢迎到深蓝保官网查看。    

理财型保险的种类一般有：分红险、万能险、增额终身寿险这几种分类。如果大家有购买理财型保险的想法，刚好学姐这里准备了一份榜单，感兴趣的朋友可以参考一下：2022年最值得买的十大理财产品排行榜！

不过要想知道哪种理财保险适合自己，大家还需要知道这几种保险有什么区别和作用，才能更好地作出判断，下面学姐就来给大家分析一下吧：



分红险

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益状况，按一定的比例、以红利的方式，分配给消费者的一种保险。大家如果有购买分红险的想法，建议先看看这篇文章：关于分红险，业务员不会告诉你的事


万能险

万能险是同时具备着理财和保障的功能的险种，万能险具有一个万能账户，万能账户大家可以理解为一个活期的银行账户，可以往里面存钱，也可以从里面取钱。消费者购买万能险后所交进去的钱，扣除当年的保障成本和初始费用后，剩余的会放进万能账户收取利息。

增额终身寿险

增额终身寿险一般被形容为“既保障又理财”的保险，是一个保额不断递增的终身寿险，一般在第二个保单年度起，保单的现金价值和身故保额开始以固定利率进行复利增长，一直持续终身。保单中的现金价值，是消费者可以通过“减保”取出来的钱。

如果大家对于以上三种类型的理财型保险还有其他疑问的话，也可以再看看学姐在这里准备的这份资料，会为大家进行更详细的讲解：分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？


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关注理财型保险的过程中，分红型保险是其最为突出的一种表现模式。该种类型的险种理财的模式则体现在储蓄和分红两部分，而分红的模式则有效地避免通货膨胀对于各位投保者所造成的经济损失。不过各位投保者也应该注意，各个保险公司红利都是不固定的，根据保险公司实际运营情况而定，所以想要达到更好理财目的，各位投保者应该选择经营情况更好的保险公司。
认识理财型保险的时候，投资连结保险也是其中非常重要的险种。该险种从名称方面来看便是将保障和投资两部分更好的融合为一体，而投资的人群根据投资账户当时的表现来决定具体投资额度问题。各位投资者只有在判断方面非常正确的情况下才能够得到更为理想的答案，每一位投资者都应该更好认知这部分的内容，这样才能选择更好的保险。
在对理财型保险了解的过程中，万能险也属于该种类型的险种。之所以有着这样的名称，主要便是在于该险种能够抵御利率方面的波动，这样便能够为投保者利率方面提供更好的保障，达到更为有效地理财目的。而且保费也分为两部分进行，一部分用于保险保障，一部分则用来理财，具有非常好的规划效果。
希望每一位朋友都能够积极关注理财型保险的具体内容，只有将这部分的内容更好考虑后，这样才能够达到更为理想的效果。由于是理财目的的险种，在保费方面都是比较高的，各位朋友还需要量力而行。投保过程中保险公司选择也非常重要.

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