3年累计是需要还款36个月用每月还款金额3080.86乘以36是需要还款的总金额110892.96元总的还款金额减去本金8万是三年的总额利息30892.96元用利息除以本金是三年总的借贷利率38.616%再除以3就是一年的借款利率12.872% 这个是合理的
