精算师是怎样一个职业

精算师是一个什么样的职业? 一般人对精算师均感到陌生,但其实精算学一直被广泛应用于保险及其它金融行业、甚至退休保障等社会福利中,而不少外国法庭已有习惯将某些特别复杂并涉及伤亡索偿纠纷的案件交到精算师手里,以寻求独立的分析和专业意见,由此可见精算师的角色举足轻重。那么,究竟精算是一门怎样的学问?精算是运用概率统计数学理论和多种金融工具,作出经济活动分析和经营决策计划。从社会保障标准的计算、财政收支计划的测算以及投资活动的分析,到与我们每个人息息相关的生老病死等随机事件的把握,都离不开精算师周密、科学的分析和运算。精算师更被国际社会形象地比喻为协调和平衡社会经济运作的“第一小提琴手”。 精算师人寿保险公司的灵魂 目前全球差不多有三分之二的精算师任职于保险公司。精算师在人寿保险公司及寿险行业的发展中具有十分重要的作用,精算技术早已广泛地运用于寿险业务、年金市场、财务运营、资金运作和预测未来等多个领域。简而言之,寿险精算师的责任是使公司能够在有效的数理基础上营运。其实精算师的工作范围十分广泛,包括: ① 保险产品的设计:通过对人们保险需求的调查,设计新的保险条款,而保险条款的设计必须兼顾人们的不同需要,具有定价的合理性、管理的可行性以及市场的竞争性; ② 保险费率的计算:根据以往的寿命统计、现行银行利率和费用率等资料,以确定保单的价格; ③ 准备金和保单现金价值的计算; ④ 调整保费率及保额:根据社会的需要及时间,调整保费率和保障程度,以增加吸引力和竞争力; ⑤ 审核公司的年底财务报告 ⑥ 投资方向的把握:对公司的各项投资进行评估,以确保投资的安全和收益; ⑦ 参与公司的发展计划:为公司未来的经济决策提供有效的数据支持和专业建议。 成为精算师的条件 要想成为精算师,首先必需掌握一些基础课程,如微积分、线性代数、概率论与数理统计、保险学和风险管理等。不仅如此,由于精算师所从事的是经济领域的职业,因而他们还必需有较高的经济学修养,掌握会计、金融、经济学和计算机等科学。这样,精算师才能对经济环境的变化有较强的反应能力。此外,精算师的职业还要求掌握语言表达、商业写作、哲学等科学知识 取得精算师资格必需通过一些科目的严格考试,并获得精算组织的认可。例如,在美国和加拿大,作为一名合格的精算师,必需取得美国灾害保险精算学会 (Casuality Actuarial Society)或北美精算学会(Society of Actuaries) 的正式会员资格。北美精算学会是在人寿保险、健康保险和年金保险领域从事研究、考试和接受会员的国际组织,它负责从吸收非正式会员到正式会员的一系列考试。 成为精算师的资格 精算是依据经济学的基本原理,利用现代数学方法,对各种经济活动未来的财务风险进行分析、估价和管理的一门综合性的应用科学。精算方法和精算技术是现代保险、金融、投资科学管理的有效工具。 精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士,是评估经济活动未来财务风险的专家。 精算师传统的工作领域为商业保险业,在此行业,精算师主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作,确保保险监管机关的监管决策、保险公司的经营决策建立在科学基础之上。随着精算科学的发展和应用,精算师的工作领域逐步扩展到社会保险、投资、人口分析、经济预测等领域。 作为一名精算师,不仅需要有扎实的数理基础,能熟练地运用现代数学方法处理经验数据,对未来变化的趋势做出分析、判断,同时也需要具有坚实的经济理论基础,对法律、税务制度、财务会计、投资有透析的了解,特别是对风险具有敏锐的洞察力和处理各种可控风险的能力。 从其他国家的经验作法来看,精算师的培养有三个层次(1)通过院校的精算教育,对精算理论进行学习和掌握;(2)一般通过在保险公司中有经验的精算师指导下工作,学习和积累精算实际工作经验。(3)接受精算师职业团体的不断再教育,不断提高精算实务经验和掌握新知识,适应行业发展的需要。在精算师的培养中,最重要的环节是学习和积累精算实际工作经验。精算师的培养,一般采取理论学习与实践经验积累同步进行的方式,需要较长一段时间。如在采取考试认可制度的美国,要通过精算师资格考试,平均需要5到7年的时间。 精算师资格取得的问题,也就是精算师资格认可制度。目前世界上大体有两种精算师认可制度。一是考试认可制度,即设定一系列考试科目,无论什么教育背景,只要通过全部考试,即可获得精算师资格。这以北美精算师协会和英国精算师协会的考试最为典型,属这种类型的国家有英、美、加、日本等国家。在考试认可的制度中,精算师考试一般分为准精算师考试和精算师考试;二是学历认可制度,通常在大学设立精算专业,类似于准精算师和精算师水平,分本科和研究生两个阶段,精算专业研究生毕业,即可获得精算师资格。属这种类型的有德、法、意、瑞士、西班牙、荷兰、巴西、墨西哥等国家。 精算师考试分为两个层次,第一个层次在许多国家称为准精算师部分;第二个层次称为精算师部分。准精算师考试内容为作为精算人员所必须掌握的精算理论和技能以及基础的精算实务知识;精算师考试内容以高级精算专业课程和精算实务为主,内容涉及保险公司运营,公司财务、投资、公司偿付能力管理等诸多内容。只有通过这两个层次的学习和考试,才会获得精算师资格证书。 由于各种历史原因,精算、尤其是精算教育在我国长期处于空白。直到1987年,南开大学与北美精算学会建立精算学合作项目,才将精算教育系统地引入中国。 自1987年精算引入中国以来,精算教育在中国有了长足的发展。开展精算教育的大专院校由南开大学一家增加到目前的十多家(包括湖南财经学院、中央财经大学、复旦大学等),每年毕业的精算硕士和本科生由最初的十余人增加到目前的数以百计。 在引入精算教育的同时,我们也引入国外的精算师考试,最早是北美精算师协会的精算师资格考试。在此基础上,又增加了英国精算师考试和日本精算师考试,目前通过这些考试,具有国外准精算师水平的精算从业人员已有上百人。
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