怎样做好存量身份信息核实工作

2025-04-06 11:47:36

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回答1：

做好存量个人存款帐户相关身份信息核实工作是落实个人银行账户实名制的具体体现，也是降低经营风险、提高金融服务水平的重要举措，对有效落实银行账户实名制意义十分重大。
一、存量个人人民币银行存款帐户相关身份信息真实性核实工作进度不理想原因。
（一）客观原因
1.存款实名制前开立的个人存款账户，综合业务系统上线时所有个人存款账户均被系统自动导入至个人结算账户中，且部分账户已转入不动户，客户群体多为农村客户，农村客户存取款时很少随身携带身份证，有些客户未办理身份证等现象，造成核查难度大。
2.存量个人存款账户中履行社会责任批量代发的低保户、种粮补贴户、水库移民补贴户等属于政策性较强的补贴户的账户，因开户时身份证号码未提供存在身份证号码与实际不符现象。且此类客户身份基本信息均不完整，信息亦难以收集。
（二）主观原因
1.内勤人员思想上不够重视，对经常来发生业务的存量客户只注重业务办理的是时效性，未将身份证件核实工作提到日程上来，只局限于某笔业务办结，未树立合规意识，从“落实账户实名制、保障存款人合法权益”的角度对核实工作进行宣传，正面引导客户办理业务时携带身份证件，导致部分经常发生的客户未进行实名信息维护。

2.未树立全局观念。部分内勤人员未建立联社是一家的大局观念，对未在本机构开立的存量帐户来办理业务的客户未做到提醒携带身份证件，只注重本机构开立帐户的管理。
3.事后监督履职不到位，对来办理业务未进行身份信息维护业务作为合规性督查内容进行审核，局限于大小写金额不符、日期不合规等票面上信息的监督，未尽到监督职能，从而使用部分柜员从意识放松核实工作。
二、做好存量个人身份信息核实工作措施
个人账户是是资金运动的起点和终点，是个人进行转账结算和现金存取的基础，记录着社会资金运动的轨迹。作为一项基础金融工作安排，做好身份核实工作一是有利于从源头上违法犯罪活动，促进社会信用体系建设和反洗钱工作开展，维护正常的经济金融秩序；二是有利于信用社实现按规定需要出示身份证件的一些特殊金融服务（如存款人存单挂失、定期存款提前支取等），减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷、方便社会大众、保护资金安全和信用社的合法权益。做好存量个人身份信息核实工作应采取以下措施：
1.加强员工思想教育，树立合规大局观念。核实工作是信用社自身履行客户身份识别法定义务，要遵循“了解你的客户”的原则，勤勉尽责，充分发挥积极主动性，提高业务人员素质，加强风险防范能力，将账户管理水平和服务水平提升到一个新的台阶。
2、做好培训，提升服务水平。一是要做好储蓄实名制、反洗钱、帐户管理等法律法规的培训和联社下发的规章制度培训，增强临柜人员核实工作的政策法律知识；二是要加临柜服务的培训，将身份核实工作做为服务三农的一项内容来抓，组织核实人员认真学习核查工作有关规定，熟悉核查工

作操作流程，充足“能量”，确保在存款人提出问题时能做好解释工作，从源头上规范工作操作能力，减少屡次办理业务的客户仍未进行实名维护的概率。
3.注重技巧，加强宣传解释。按照内紧外松、内外有别的原则，采取网点电子屏幕、宣传单、手机短信等多种渠道宣传核实工作、及时通知身份信息存在疑义的存款人配合开展核实工作；
4.做好尽职监督，完善考核。事后监督要将来发生业务未进行核实的业务作为监督内容，并对同一客户在柜台上屡次办理业务未做好核实工作的柜员进行通报、处罚；联社加强对辖内机构工作质量和进度的检查考核，层层落实工作责任，将核实工作分解到个人，与工作业绩考核挂钩，严防弄虚作假、走过场

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