能退给你卡上的钱，你可以带身份证和卡去当地的信用卡中心查询处理。钱可以取出来再注销、 不良记录是人行征信系统的不能更改，一般是5--7年就可以自动消失。这样有记录你也不能办理房贷等业务、
申请注销信用卡，到银行营业厅结清取出账款。楼主的不良记录保存5年，5年以后自动删除。5年以后再申请信用卡和贷款了。
卡应该注销，否则可能又会有新的年费产生，另外你的不良记录会保存五年，这对于你新申请卡有一定的影响。
