我已经有医疗保险了，为什么还要购买重大疾病险

2024-10-30 09:52:21

推荐回答（5个）

回答1：

我看到一个很有意思的比喻：

「从续保角度来看，买重疾险相当于买房，而买医疗险相当于租房。」

在我们传统文化中，房屋一直是与「家」和「安全感」是联系在一起的。

租房虽然便宜，但总让人感觉「寄人篱下」，房东的事儿多，租金可能年年上涨，甚至突然就不给你续租了。

这真的像极了医疗险。因为医疗险的不稳定性且过度医疗难以把控，可想而知吸引了不少人在购买医疗险后又继续添加了重疾险补充。

一、医疗险的不稳定性

医疗险大多是一年一续的。我们好不容易挑好一款产品，能够顺利通过健康告知，一年之后又得重新再来一遍。

先不说过程麻烦、容易遗忘而错过续保，我们更怕的是保费的增加、或者需要再次进行健康告知、产品停售而导致无法续保。

不过，这不妨碍医疗险真的能够治病救人，每年几百块的保费但是却可以报销上百万，所以也就衍生出了百万医疗险，那有哪些值得推荐的百万医疗险呢？想了解的可以看看这个：十大百万医疗险值得购买

但我们也真的太需要保证续保带来的安全感了。既然医疗险没办法给我们这份安全感，但我们可以从重疾险处获得。

因为在今天，无论是内地市场，还是香港市场，都找不到一款可以「保证续保终身且保证费率不变」的医疗保险。而重疾险是长期险，只要不退保，它将一直跟随你。

而且购买重疾险后，患重疾获得的理赔金，其本质是家庭收入损失金，除了解决治疗的费用，后续的康复费用、家庭的开销均可从里面支出。

所以想要了解好的重疾险的朋友可以看这份为大家总结的重疾险测评：十大热门的重疾险测评

而医疗保险只是报销治病救人花费的钱，花多少报多少。

无法从根本上解决因患病而耽误收入的损失。

所以购买了只购买医疗险，并不能真的放心，还要通过重疾+医疗的保险组合，来解决问题。

二、过度医疗难以把控

目前来看，医疗费用的通胀水平明显高于日常生活费用的通胀水平。看病越来越贵，我们花同样的钱，却享受不到之前那样的医疗服务了。

根据Willis Towers Watson《2019年全球医疗趋势调查报告》中的预测，扣除了一般通货膨胀率的「净医疗通胀率」十分惊人，全球为5.2%。

而中国内地和香港的净医疗通胀率更是超过了全球的水平，分别高达8.1%和6.5%，且成逐年增加趋势。

根据Willis Towers Watson对全球77个国家的307家大型保险公司的调研，有70%的受访公司认为，导致医疗通胀的罪魁祸首是「医生过度推荐医疗服务」，有52%的受访公司认为是「被保险人投保后过度使用医疗服务」。

因此，保险公司设计的医疗险产品都不太敢保证续保太长时间，目前市面上最长的保证续保期限只有6年。所以购买重疾险的重要性又一次体现出来了。

三、购买重疾险的必要性

因为30岁之前，无论男女罹患重疾的概率都在1.5%以下，少儿时期患重疾的概率非常低，这也是儿童重疾险便宜的原因。

越过30岁后70岁前，重疾概率在34.41%和25.76%，是人生中最重要的40年，作为家庭最重要的支柱，身体健康时刻影响着家庭的财务状况。

综合来看，人一生患重大疾病的概率是72%。所以患癌几率很大，我们很有必要购买重疾险来保障自己或家人的人身健康，规避家庭风险。

随着现代医疗水平的提高，越来越多的病可被治愈，只是对于一般的工薪家庭来说昂贵的医疗费用像一块巨石重重地压在背上。

但如果，购买了重疾险，它所提供的保障就有快捷的就医绿色通道、医院靶向药和特效药的使用权利、患病确诊后赔付的保额等，都让我们放心、安心甚至是对自己的身体恢复健康有信心。所以想了解重疾险的可以看这份购买指南：重疾险的购买建议！

望采纳！

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资料来源：学霸说保险官网

回答2：

这是由于与医疗保险不同，重大疾病保险有其自身的特点。
1.用途不同：
A.医疗保险是费用报销型的，需要先治疗，再报销必需且合理的医疗费用，赔付的最高限额不超过实际花费，通常还要扣除社保报销和免赔额的部分。
B.重疾保险是定额给付型的，如果得了合同保障的疾病，就按约定的保额给付，保险金可以用来支付高额的医疗费（尤其是医疗保险不予报销的费用），也可以用于治疗时的其他开支，比如路费、住宿费、营养费，或者是弥补用于不上班减少的经济收入，再或者是留给孩子。
2.保障范围不同：
A.医疗保险是针对医疗费用的保障；
B.重疾保险可以保障重大疾病，也还会有其他一些重要的保障。例如轻症保障，轻症可以理解为重大疾病的早期阶段；如果患轻症，得到轻症赔付以后，后续没交的保费不必再交，保障继续。此外，在一些产品中，没有发生重大疾病，受益人可获得累计已交保费和现金价值较大者的身故保险金。
3.保障期限不同：
A.医疗保险多为一年期的短期保障，需要每年续保，保费也会随着所处年龄段的不同有所增加。
B.重疾保险如果选择长期的保障期间，只要按约定交保费就能长期获得保障，不必重新购买。而且保费一般不会随着年龄的增长而变化。

回答3：

因为，农村医疗只是保而不是包。农村医疗所包含的重大疾病种类非常少。而商业保险，例如平安福，重大疾病是100大类。而农村医疗是有地区限制的，例如，在本地，一般报销7到8成左右，那一般都是小问题，如果是大病，一般都是要上省级医院的，那就会造成跨地区治疗，跨地区报销一般报销5成左右。如果某个人有买农村医疗而没有买重大疾病险，那么假如不幸得了重大疾病，医疗费需要20万，首先他必须要有20万元的钱去治疗，治疗之后再用发票的资料去报销，而对于普通家庭20万元是很大的一笔钱的，假如拿不出呢？而在花了20万之后，因为跨地区报销，加上有很大部分是自费药，因此报销下来大概是10万。也就是说最后有10万块需要自己掏腰包。在接下来的几年里康复期的理疗和营养补给没有着落。而假如加一份重大疾病的商业险会是以下的情况。首先医院检查出是重大疾病，可以凭医院的诊断确认报告向保险公司报案申请理赔，一般在10左右会理赔下来，正常是20万这时候拿到20万可以先去大城市治疗，最后花掉20万，把发票拿去保险5成10万那么后续的几年里，还有10万块可以作为营养补给，因为不用花到自己的钱，因此心情也不会太坏，可以有一个好的心态去疗养，有助于病情回复。我的回答完毕。如果需要补充的，可以追问或私信。

回答4：

购买重疾险的目的，与买其他险种的目的其实一样，就是为了转移风险，让自己面对重病时，不至于显得无钱治疗。

而重疾险与医疗险不同的是，重疾险一般是确诊患有合同上某种疾病后，保险公司就给给付一笔理赔。而医疗险是治病花费多少，保险公司再按照合同报销多少。

那么，一款好的重疾险需要具备什么条件？学姐花了些时间，翻阅目前市面上所有重疾险产品，找出了这些规律：重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑

教大家怎么花更少的钱，买到合适的重疾险！不花冤枉钱。

首先，社会医疗保险是社会福利，有着涵盖范围广，无条件续保的优点，也正因为社保的这些特点决定了医疗保险的限制多，报销有起付线、药品限制等局限性。

其次，居民医保保障的是基础医疗用药费用，而且是按限定比例报销制，很多先进的检查设备、效果更好的进口药、特需诊疗都不在社保报销范围内，特别是对于造成收入损失的家庭，无法提供任何资金保障。

最后，当我们因为重大疾病住院接受治疗，那么可能三五年之内因为身体原因无法继续工作或者保证之前的收入，那么整个家庭的生活水平就会受到影响。重疾险的作用就是避免这种下降，在出险的时候一次性赔付一大笔费用，保证家庭原有的生活水平。

回答5：

有了百万医疗保险，还要买重大疾病险吗？这是一个许多人都会遇到的问题。

面对这个问题，我们先来看看下面的内容。