个人理财业务,又称财富管理业务,是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
人民币理财、国债
适合人群——老年人
专家认为,老年人虽然有一定的积蓄,但老年人的风险承受能力最弱,也没有充足的精力投在理财上,人民币理财产品所汇集的资金,主要投资于国债、金融债券、央行票据等市场,目前它的收益率要在3%以上,比同期定期储蓄存款利率稍高,入市门槛为一万元,这些都符合老年人手里有闲钱而又偏好低风险,追求收益稳定的特点。
同时,老年人的风险承受能力弱,零风险的国债投资非常适合于老年人,国债一般都为银行代理,收益率一般在3%以上,购买国债对老年人来说就是省心,等到期后连本带利就到手里了。
货币市场基金
适合人群——中青年
据介绍,货币市场基金的入市门槛较低,最低申购额一般为100元,它的收益稳定、流动性好,比较适合于那些工作稳定,手头有闲钱,没时间打理又有随机需要用钱的人,而这类人当中,尤以中青年居多;货币市场基金主要投资于国际货币市场,它不征收利息税,可以随时赎回,一般可在申请赎回的第二天拿到钱。
当然对那些时间充裕,又有一定投资经验的人来说,可以尝试一下短线投资,去年股市跌幅较大,预计今年将有所回升,高风险与高收益并存的股票型基金适合于那些追求高收益、风险承受能力大的人群,如果没时间管理,也可以投资于长线,尝试购买指数型基金等。
分红型保险
适合人群——保险意识强的人
目前,我省有许多家保险公司都推出了一些投资型保险,一般来讲,投资型保险的共同特点是生存给付+累积分红,有的还附加身故保障等,它主要是随着投保人年龄的增长而不断地累积生息,而且有的还囊括身故等不确定因素的保险给付。
另据介绍,还有一些类型的保险,如教育金型保险和保障型保险等也都有包括分红的类似型保险,而且它们还具有单纯分红型险种所不具备的优点,就是专门针对升学、婚嫁、养老、意外伤害、重大疾病等采取的保险给付,投保者都能得到许多实惠。
个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标。