这种情况很麻烦，信用卡根据信用卡使用章程，只能用户本人使用，他人不得冒用。所以用户外借信用卡本身就是错误的。因此，用户需要承担还款责任。但用户的朋友需要向用户归还信用卡消费金额，这是借款责任。
信用卡本来就是仅供本人使用，你借给别人使用关银行什么事呢，所以责任是由你来承担的，他刷了你的信用卡，又没欠条，又没收据的，道德上是要换的，但是他并没有法律责任
