手里有100万，应该怎么理财？

一般人理财首选存款，还有是买保险，其次是炒股，买黄金，买基金，还有买国债等。但是想要得到高收益，就要进行合理规划并且分散投资，这样才能够使100万闲钱理财收益最大化。

1、存款。

存款是一种比较保守的理财方式，是最稳定的理财，也是最基本的理财。虽然说存款的利率很低，但是存款也是必不可少的。

存款又分为定期存款和活期存款。100万，也应该分出一小部分用在存款里。存款是以备不时之需的。银行存款会受到通货膨胀的影响，所以只需要分一小部分用在存款上就可以了。

2、炒股。

炒股就是从事股票的买卖活动。炒股的核心内容就是通过证券市场的买入与卖出之间的股价差额，获取利润。

股价的涨跌根据市场行情的波动而变化，之所以股价的波动经常出现差异化特征，源于资金的关注情况，他们之间的关系，好比水与船的关系。水溢满则船高，（资金大量涌入则股价涨），水枯竭而船浅（资金大量流出则股价跌）。

3、炒黄金。

黄金长久以来一直是一种投资工具，长期以来都集中所有资源全力投身环球金汇平台黄金、股指CFD交易行业中，黄金投资每个月高达三百亿美金成交量。

说明它是一种独立的资源，不受限于任何国家或贸易市场约束，黄金投资是世界上最常用的投资保值和双向交易的产品，炒黄金亦可模拟交易，所以投资市场中存在着众多不同种类投资黄金类型。

黄金代码一般是XAUUSD或者是GOLD,总之，投资理财不是包赚，炒黄金亦是如此，综合的说，炒黄金是一个投资行为，投资黄金通常可以帮助投资者成为金融投资的一个组合。

4、购买国债。

购买国债就是认购国家借的债，即国家债券。它是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。

我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。其种类有凭证式、实物券式、记账式三种，其中无记名式国债已不多见，而后两者则为主要形式。

5、基金。

 基金是一种比较方便的理财方式，不需要你时时刻刻盯着行情波动。100万中可以分出一部分用于基金理财。基金理财有好几种类型。有比较稳定的基金，有中风险的基金，有高风险的基金。这就要看你个人的喜爱。

一般来说，稳定的基金比银行利率高，是风险厌恶型的人比较喜欢购买的理财产品。具体要买哪种，要看自己的喜欢高风险的还是喜欢比较稳定的。

购买要点：

1、看个人的风险偏好。

稳健型投资者，不在乎收益低这些，需要保本的，可以选择存款，或者保险、黄金现货、基金、或者买国债都可以，这些优点就是风险比较小的，但是缺点就是收益小，变化小，可以说是比较稳定的。

2、整理好资金收入以及支出。

把每一个月的钱，分成五份，一份用来做生活费，打理家庭开支；一份用来交朋友，扩大人际圈；第三份，用来学习，买书或者培训充实自己，一天一点进步；第四份，用来旅游；第五份，就用来投资了，以钱养钱，或以钱生钱。

1、明确理财大方向，做好理财规划

首先将100万做以整体的规划，留够生活应急资金，这部分资金可以投资灵活性较高的理财产品；保险的购买，保障个人、财产安全；做好闲置资金投资规划，发挥资金更大的作用；生活中的规划，例如旅游、装修、购房、购车等。

2、了解相关知识，细化理财过程

深入理解风险收益率，包括违约风险收益率、流动性风险收益率、期限风险收益率，只有了解了风险与收益之间的关系，才能够大大降低个人在投资过程中的风险。除此之外个人还应当多学习投资理财方面的知识，增加个人的理财能力。

建议理财方法：

1、可用来分散风险的理财产品

主要可以考虑稳健型理财产品，例如银行理财产品、货币基金等低风险、低收益等理财产品，货币基金不仅具有活期储蓄的灵活性，也有高于活期储蓄的利息收益，还是比较不错的理财产品。

2、有长期投资打算的，可以考虑信托产品

对于高净值人群来说，信托具有安全性高、收益不错的特点，投资的门槛也是比较高的，如果个人资金长期闲置，就可以选择信托类产品。

3、获取较高的收益的理财产品

投资者如果想要获取更高的收益，还可以选择p2p理财产品，但前提是要选择安全可靠平台，避开高风险高危平台。

年轻人正在职业上升期，预期收入比较客观，可以投资高风险产品的资金比例就可以大一些。

中年人，上有老，下有小，自己也将进入老年。需要留部分资产放在平稳安全的品种上，以备家庭大额开支。

老年人只要能让自己在有生之年好好过日子，跑赢通胀就行了，应该以稳定回报的固定收益产品为主。

另外，还影响风险承受能力还有自己的性格和收入都有关系。可以做个简单的测试，之前多多也有发过，大家可以看看自己属于什么类型的投资者。

一般人理财首选存款，还有是买保险，其次是炒股，买黄金，买基金，还有买国债等。但是想要得到高收益，就要进行合理规划并且分散投资，这样才能够使100万闲钱理财收益最大化。

1、存款。

存款是一种比较保守的理财方式，是最稳定的理财，也是最基本的理财。虽然说存款的利率很低，但是存款也是必不可少的。

存款又分为定期存款和活期存款。100万，也应该分出一小部分用在存款里。存款是以备不时之需的。银行存款会受到通货膨胀的影响，所以只需要分一小部分用在存款上就可以了。

2、炒股。

炒股就是从事股票的买卖活动。炒股的核心内容就是通过证券市场的买入与卖出之间的股价差额，获取利润。

股价的涨跌根据市场行情的波动而变化，之所以股价的波动经常出现差异化特征，源于资金的关注情况，他们之间的关系，好比水与船的关系。水溢满则船高，（资金大量涌入则股价涨），水枯竭而船浅（资金大量流出则股价跌）。

3、炒黄金。

黄金长久以来一直是一种投资工具，长期以来都集中所有资源全力投身环球金汇平台黄金、股指CFD交易行业中，黄金投资每个月高达三百亿美金成交量。

说明它是一种独立的资源，不受限于任何国家或贸易市场约束，黄金投资是世界上最常用的投资保值和双向交易的产品，炒黄金亦可模拟交易，所以投资市场中存在着众多不同种类投资黄金类型。

黄金代码一般是XAUUSD或者是GOLD,总之，投资理财不是包赚，炒黄金亦是如此，综合的说，炒黄金是一个投资行为，投资黄金通常可以帮助投资者成为金融投资的一个组合。

4、购买国债。

购买国债就是认购国家借的债，即国家债券。它是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。

我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。其种类有凭证式、实物券式、记账式三种，其中无记名式国债已不多见，而后两者则为主要形式。

5、基金。

 基金是一种比较方便的理财方式，不需要你时时刻刻盯着行情波动。100万中可以分出一部分用于基金理财。基金理财有好几种类型。有比较稳定的基金，有中风险的基金，有高风险的基金。这就要看你个人的喜爱。

一般来说，稳定的基金比银行利率高，是风险厌恶型的人比较喜欢购买的理财产品。具体要买哪种，要看自己的喜欢高风险的还是喜欢比较稳定的。

购买要点：

1、看个人的风险偏好。

稳健型投资者，不在乎收益低这些，需要保本的，可以选择存款，或者保险、黄金现货、基金、或者买国债都可以，这些优点就是风险比较小的，但是缺点就是收益小，变化小，可以说是比较稳定的。

2、整理好资金收入以及支出。

把每一个月的钱，分成五份，一份用来做生活费，打理家庭开支；一份用来交朋友，扩大人际圈；第三份，用来学习，买书或者培训充实自己，一天一点进步；第四份，用来旅游；第五份，就用来投资了，以钱养钱，或以钱生钱。

建议您通过银行渠道进行理财。目前，个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。

在银行定期的收益率大概在2-3%之间，国内的CPI每年增长是远远不止2-3%的，不去合理的进行理财投资，财富贬值是必然的。建议多渠道投资，分散风险。

你可以拿出家庭资产的10%来做家庭的日常开支，资产的10%做家庭保障，给自己或者家人买一些意外或者重疾险，毕竟人生无常，万一哪天遇到马路杀手，这个钱也可以做急用啊。留一手总没有错，谁都可能和医院打交道。接下来剩下的80%，来做银行理财或者P2P，这部分资金主要是保本升值的钱。现在个别银行的理财产品能达到4.5%，但是不是很多，大部分还是在4左右晃，没事的时候多关注银行官网的理财信息。有产品发出，快速抢。

关于P2P，年收益在6—12%之间，要选好平台，关于怎么选择正规靠谱的平台，网上一搜一大摞的。收益是比银行理财收益要高好几倍。风险也要相对高一些，P2P模式是没有问题的，前提是选择好的有实力的、自律的公司。其实合理的家庭理财还要拿出一部分钱来做风险稍稍高一点的投资，来钱生钱，比如股票，基金，房地产等，但是现在股票和房地产投资的意义都不是很大，政策很不稳定。还是多做固定收益类的理财产品吧。

可以将40万元的金额或存放在相对平稳的货币基金里面，另外一个方面可以拿出30万元进行基金的定投，目前的基金的定投上来看，是性价比最高的理财方式，20万买股票。剩下的可以做生意。

用网格交易法做股票，选择好的公司，比如中国国航，在相对低位的时候进入，总资金分成很多份。如果上涨，分批卖出，我一般设置为每涨2%卖出一份。 如果下跌，每下跌2%买一份 做好资金管理，即使股票下跌80%您还有钱加仓。网格交易法年化一般在15-25% 。

有些P2P公司的产品，3年的能到年化8%左右，非常安全。然后加2倍杠杆，轻松到12%。并且随时可以变现，和活期差不多。还不会像股票有浮亏时候的郁闷。 私募是可以做到年化12%的，但是最好里面有自己熟悉的朋友。

不要买公募基金，特别是股票型基金。无论基金业绩如何，基金公司都是稳赚的。有些无道德底线的基金经理会有老鼠仓，甚至为谋私利高位替别人接盘。 购买P2P产品，请一定选择行业前三名的公司。那种小公司宣传做得再好，也要谨慎选择。加入一些理财微信QQ群，人多力量大，能获取很多理财信息。